Большинство людей мечтает о финансовой свободе, но далеко не каждый знает, как ее достичь. Даже наличие свободных средств не гарантирует «безоблачное» будущее, ведь хранение денег «под матрасом» или на банковском депозите — это не выход. Такие методы приводят лишь к тому, что со временем их медленно съедает инфляция. Именно поэтому лучшим решением являются инвестиции для начинающих. Они позволяют не только защитить, но и приумножить капитал. С чего начать, каких ошибок стоит избегать и другие важные нюансы — все это вы найдете, прочитав наш путеводитель.
Инвестиции для начинающих: краткое руководство
Инвестиции: что это такое?
Процесс вложения денег (капитала) в различные активы с целью получения прибыли в будущем называется инвестициями. Главной идеей такого процесса является сделать так, чтобы деньги не лежали без дела, а работали на вас. Здесь можно провести простую аналогию: представьте, что у вас есть зерно. Вы можете его просто положить в амбар на хранение. В результате через год у вас останется то же самое, но немного испорченное (так же как деньги могут потерять ценность из-за инфляции). А вот прекрасным методом инвестирования будет посев зерна. Конечно же, есть риск, что будет засуха, но осенью у вас есть возможность собрать урожай (то есть получить прибыль).
Кстати, прибыль от инвестиций бывает:
- пассивной — вы можете получать регулярные выплаты (процент по облигациям или дивиденды по акциям);
- приводящей к росту капитала — например, вы купили акцию за $200, а через год продаете ее за $270. Таким образом ваша инвестиция принесла $70 прибыли.
Впрочем, стоит учитывать важный нюанс: банковские депозиты гарантированы Фондом гарантирования вкладов, поэтому считаются низкорисковым инструментом сбережения, а вот с инвестициями ситуация сложнее. Инвестирование, в частности в фондовый рынок, связано с высоким уровнем риска. Однако потенциал доходности в таком случае значительно выше.
Как работают инвестиции для начинающих: простыми словами о сложном
Главными союзниками для инвестора являются время и сложный процент (или капитализация). Что означает последний термин? На самом деле все просто: это тот случай, когда инвестор получает прибыль не только на сумму своего вклада, но и на проценты, заработанные ранее.
Рассмотрим это на простом примере: допустим, что вы инвестировали $10 000 под 10% годовых. В первый год вы заработали $1000, поэтому ваш капитал составляет $11 000. Во второй год вы снова заработали $1000 (в случае простого процента) или $1100 (в случае сложного процента). Разница кажется незначительной, но если смотреть в перспективе 20-30 лет, то сумма станет колоссальной. Поэтому главным принципом инвестирования является делать инвестиции как можно раньше с перспективой на многие годы. А начинать вполне можно даже с небольших сумм.
Как начать инвестирование: краткая пошаговая инструкция для начинающих
В начале процесс инвестирования может пугать. Впрочем, важно разбить его на простые шаги, тогда все станет понятным и доступным.
Шаг 1. Создайте свою подушку безопасности
Золотым правилом инвестирования является создание резервного фонда — денег на «черный день» (например, потеря работы, срочный ремонт автомобиля, болезнь и т.д.). Размер такой подушки безопасности должен составлять ориентировочно сумму полугодовых расходов вашей семьи. Лучше всего хранить ее на банковском депозите с возможностью свободного снятия или просто на карте. Наличие такого резервного фонда позволит в случае финансовых трудностей рассчитывать на собственные силы, а не срочно продавать свои инвестиции с убытком.
Шаг 2. Определитесь со своими финансовыми целями
Определение четкой цели — главный ориентир для дальнейшего инвестирования. В целом цели могут быть:
- краткосрочными (1-3 года) — накопить на отпуск, купить новые гаджеты и т.д. Для таких целей подойдут консервативные инструменты вроде государственных облигаций;
- среднесрочными (3-7 лет) — например, сделать взнос на автомобиль или квартиру;
- долгосрочными (более 7 лет) — накопления на пенсию, образование детей. В таких случаях можно инвестировать в более рискованные инструменты вроде акций.
Шаг 3. Оцените свой риск-профиль
На этом этапе вы должны понять, насколько вы готовы рисковать ради более высокой прибыли. В целом различают три риск-профиля:
- консервативный — приоритетом является сохранение капитала. Обычно в таком случае инвестор готов согласиться на низкую доходность, выбирая облигации и ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа);
- умеренный — инвестор готов на небольшие просадки портфеля ради доходности, опережающей инфляцию. В таком случае лучше всего выбирать баланс облигаций и акций;
- агрессивный — такой инвестор готов к значительным колебаниям рынка ради возможности получения максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. В таком случае инвестирование в акции — лучшее решение.
Шаг 4. Выберите брокера и откройте счет
Брокер является посредником для доступа на фондовый рынок. Такая компания имеет лицензию на проведение операций с ценными бумагами. Для инвестирования в Украине подойдет украинский лицензированный брокер или банк, предоставляющий такие услуги. Проверить лицензию можно на сайте Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. Если же вы планируете инвестировать в мировой рынок, следует открыть счет у иностранного брокера.
Шаг 5. Сформируйте портфель
Ни в коем случае не следует вкладывать все деньги в один актив. Важным принципом снижения риска является диверсификация, то есть распределение капитала между различными активами. Рассмотрим на примере: вместо того чтобы купить только акции «Тесла», составьте портфель из расчета: 50% – надежные ОВГЗ, 30% — ETF-фонд, 20% — акции компаний, которым доверяете. В таком случае, даже если одна часть портфеля просядет, другая может вырасти, тем самым компенсировав убытки.
Шаг 6. Запаситесь терпением
Инвестирование — это игра в долгую. Поэтому лучшей стратегией является регулярное пополнение и ожидание. А вот пытаться «угадать» лучший момент для покупки дешево или продажи дорого — путь к потерям.
Акции и облигации: что нужно знать новичкам
Основными инструментами фондового рынка являются акции и облигации. Давайте немного подробнее поговорим о каждом из них.
Облигации — это долговая бумага. Покупая облигацию, вы даете свои деньги в долг (определенной компании или государству) под фиксированный процент на определенный срок. В течение этого периода вы получаете процентные платежи, а в конце срока возвращается полная стоимость облигации. Риск такого инвестирования низкий, если эмитент является надежным. В Украине лучшим инструментом для начинающих являются ОВГЗ: доход от них не облагается налогом, а надежность гарантирована государством.
Не менее популярным инструментом является акция — доля в бизнесе. Покупая ее, вы автоматически становитесь совладельцем компании. Имея акции, инвестор получает дивиденды (часть прибыли, которая делится между всеми акционерами). Также, если бизнес активно развивается, то акции становятся дороже, поэтому их можно продать с прибылью. Впрочем, уровень риска достаточно высокий. В случае банкротства компании, акционер просто теряет деньги.
Если вы хотите инвестировать в акции, но не знаете, какие выбрать, вы можете обратить внимание на Биржевой инвестиционный фонд (ETF): он владеет десятком или сотнями различных акций. Вы, как будущий инвестор, можете купить одну акцию такого фонда, став мгновенно совладельцем 500 крупнейших компаний. Если вы ищете вариант для долгосрочных инвестиций в фондовый рынок, то такое решение действительно имеет право на жизнь, поскольку отличается низкими комиссиями.
Преимущества и недостатки инвестирования
Как и любое другое действие, инвестирование имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим ключевые из них.
Среди преимуществ инвестирования стоит отметить:
- защита от инфляции — капитал не обесценивается, а наоборот может расти;
- возможность создания пассивного дохода за счет дивидендов;
- возможность достижения больших целей;
- значительное увеличение капитала за счет сложного процента;
- высокая ликвидность для большинства активов.
Но, конечно же, есть и определенные недостатки. Ключевыми из них являются:
- риск потери денег;
- волатильность рынка (из-за чего стоимость активов может значительно колебаться);
- необходимо иметь специальные знания и хорошо ориентироваться в вопросах инвестирования.
Важно тщательно взвесить все «за» и «против», прежде чем сделать первую инвестицию.
Самые распространенные ошибки в инвестициях для начинающих
Почти все начинающие делают одни и те же ошибки. Но лучше учиться на чужих факапах, чем допускать свои. Поэтому предлагаем вам перечень типичных ошибок, тех кто только знакомиться с акциями и облигациями:
- Инвестировать кредитные или последние деньги. Это абсолютно неправильное решение, ведь в случае падения рынка, вы потеряете средства или вообще останетесь с долгами.
- Вложить абсолютно все деньги в акции одной компании. Если с ней что-то случится, вы потеряете абсолютно все, поэтому важна диверсификация (распределение денег между различными активами).
- Угадать, когда лучше всего купить или продать активы — почти невозможно. Именно поэтому следует придерживаться стратегии «купил и держи», а также регулярно пополнять инвестиции.
- Принятие эмоциональных решений: инвестировать надо взвешенно. Паническая продажа или покупка — путь в никуда. Важно иметь четкий план инвестирования и придерживаться его.
- Недооценка комиссий и налогов — все это уменьшает реальную доходность. Поэтому стоит заранее все просчитать.
Итог
Инвестиции доступны каждому. Распространенный миф о том, что это привилегия банкиров или богачей, на самом деле далек от реальности. Такой инструмент доступен каждому человеку в Украине. Инвестировать можно, начиная с небольшого капитала. Главное — не бояться и тщательно изучить основы, подготовить подушку безопасности и действовать по четкой стратегии. Не забывайте, что лучшим другом в мире инвестиций для начинающих является время.