Финтех мошенничество 2025 уже почти не имеет ничего общего с примитивными SMS‑«разводами». Мошенники работают с криптовалютой, подделывают приложения банков, маскируются под сотрудников поддержки в видеозвонках и используют дипфейк‑голос, чтобы «звучать» как ваш банк или руководитель. По данным FTC, только за 2024 год убытки от онлайн‑мошенничества превысили $10 млрд, а Европол фиксирует взрывной рост схем с использованием ИИ в финансовых атаках. В фокусе — карты, P2P‑переводы, инвестиционные платформы, криптобиржи и страховые сервисы. В этой статье разберем, как эволюционировало финтех мошенничество 2025, какие новые техники используют злоумышленники, как они комбинируют фишинг, социальную инженерию и ИИ — и что конкретно стоит делать, чтобы защитить свои деньги и данные.
Финтех мошенничество 2025: ключевые тренды и новые схемы
Как эволюционировало мошенничество в финтех: краткая хронология
Финансовые мошенники всегда идут туда, где есть деньги, и адаптируются под новые технологии. Кратко поэтапно:
SMS и телефонные звонки
Классика: «Ваша карта заблокирована», «Подтвердите операцию». Людей заставляли самостоятельно назвать CVV, одноразовые пароли, логины и пароли к интернет-банкингу.E-mail фишинг и поддельные сайты банков
Фишинговые письма с поддельными ссылками на «кабинет банка», где жертва вводила свои данные.Мобильные приложения, онлайн-банкинг и маркетплейсы
Сращивание банковских продуктов, P2P-переводов, маркетплейсов и сервисов объявлений дало новые сценарии: «покупатель» или «продавец» отправляет фейковую ссылку «для подтверждения платежа».Криптовалюты и DeFi
Появились схемы с фейковыми биржами, мошенническими токенами, ботами в мессенджерах «для автоматического трейдинга», кражами seed-фраз.Финтех мошенничество 2025: ИИ, дипфейк мошенники, социальная инженерия 2.0
Голосовые и видеодипфейки, чат-боты, которые имитируют сотрудников банка или саппорт биржи, сложные фрод-сценарии.
Виды современного финтех мошенничества в 2025 году
Финтех-среда разнообразна: банки, необанки, платежные сервисы, криптоплатформы, инвестиционные приложения. В каждом из них существуют свои уязвимости, но логика фрода одна: заставить вас самостоятельно отдать доступ к деньгам.
Фишинг в финтех: как это работает сейчас
Фишинг — это когда мошенник выдает себя за надежный сервис (банк, биржу, платежную систему, маркетплейс), чтобы выманить ваши логины, пароли, коды из SMS или считать данные карты.
Сегодня фишинг финтех стал гораздо убедительнее:
- сайты-подделки почти не отличаются от оригинала;
- используют HTTPS и «зелёный замочек»;
- копируют дизайн приложений, писем и пуш-уведомлений;
- массово тестируются с помощью ИИ, чтобы подбирать самые эффективные тексты.
Типичные сценарии:
- «Подтвердите платёж на маркетплейсе» — ссылка ведёт на фейковый сайт платёжной системы;
- «Подозрительная активность по карте» — фейковый сайт интернет-банкинга;
- «Ваша криптобиржа заблокировала вывод, нужно пройти верификацию» — жертва вводит логин/пароль от биржи.
Как распознать фишинговые схемы:
- домен сайта с ошибками (mono-bаnk вместо monobank и т.п.);
- странные отправители e-mail / SMS;
- требование ввести полные реквизиты карты / пароль / PIN / коды из SMS;
- ощущение срочности: «немедленно», «последняя возможность», «иначе заблокируют».
Дипфейк мошенничество и ИИ: новый уровень риска
Дипфейк мошенничество — это использование поддельных видео или аудио, сгенерированных искусственным интеллектом, чтобы заставить человека выполнить нужное действие: перевести деньги, предоставить доступ, подтвердить операцию.
В 2025 году появились доступные инструменты, которые позволяют:
- имитировать голос человека по образцу аудио;
- создать видео, где «вы» что-то говорите;
- подделать видеозвонок в мессенджере.
Жизненные примеры:
- Вам звонит «руководитель» по рабочим вопросам (голос очень похож) и просит срочно оплатить «контракт».
- Родители получают видео/аудио с «ребёнком», который якобы попал в сложную ситуацию и просит деньги.
- Инвестора «приглашают» в закрытый чат от имени известного блогера/эксперта, используя его «голос» в голосовых сообщениях.
Как проверять, если подозреваете дипфейк мошенников:
- Перезвоните человеку на уже знакомый номер, а не тот, с которого звонят.
- Задайте личные вопросы, ответы на которые не известны широкому кругу.
- Не принимайте финансовых решений по одному звонку/видео, особенно эмоционально заряженному.
Современные схемы мошенников с банками, картами и криптой
Фрод в финтех 2025 — это не только фишинг и дипфейк. Остаются и «классические», но усовершенствованные методы.
1. Мошенничество через службы поддержки (social engineering 2.0)
Мошенник звонит, представляясь:
- сотрудником банка,
- представителем нацрегулятора,
- саппортом биржи или финтех-приложения.
Он уже имеет часть ваших данных (имя, последние четыре цифры карты, e-mail), полученных из утечки. Это создаёт иллюзию легитимности.
Цель — получить одноразовые коды, пароли, авторизовать приложение «на ваш номер» или установить на ваш телефон удалённый доступ.
2. Мошенничество через маркетплейсы и объявления
Сценарии:
- Вы продаёте товар — «покупатель» отправляет ссылку «для получения денег», где вы вводите карточные данные.
- Вы хотите купить товар — вам присылают фейковую форму «для защиты сделки», где вы вводите одноразовый код.
3. Инвестиционные и крипто-схемы
Новые схемы:
- «боты для автоматического трейдинга», которые обещают стабильный доход;
- фейковые инвестиционные проекты с использованием громких слов: «искусственный интеллект», «Web3», «DeFi», «DAO»;
- клоны сайтов известных бирж / кошельков по схеме фишинга.
Простое правило: всё, что гарантирует высокий и стабильный доход без риска — почти наверняка мошенничество.
Кому и как противостоит мошенничество в финтех
Борьба с фродом в финтех — это всегда баланс между безопасностью и удобством. Она ведётся на трёх уровнях:
Финансовые учреждения и сервисы
Внедряют антифрод-системы, двухфакторную аутентификацию, лимиты, анализ поведения пользователя (behavioral analytics).Государство и регуляторы
Обновляют законодательство, вводят требования к KYC/AML, инициируют просветительские кампании, создают «чёрные списки» сайтов и сервисов.Сам пользователь
Последний рубеж защиты. Даже лучшая система безопасности без финансовой грамотности и осторожности пользователя не сработает.
Сравнение «классических» и новых схем финтех-мошенничества
Кратко сравним, чем отличается мошенничество финтех «вчера» и «сегодня».
| Признак | «Классические» схемы (SMS/звонок) | Новые схемы 2025 (ИИ, дипфейк, крипто) |
|---|---|---|
| Канал | Телефон, SMS | Мессенджеры, видео, соцсети, криптоплатформы |
| Убедительность | Шаблонные фразы, грубые ошибки | Индивидуальные сценарии, реалистичные голоса/видео |
| Масштаб | Массовые рассылки | Прицельные атаки (на конкретного человека/компанию) |
| Технический уровень | Низкий | Использование ИИ, дипфейков, утечек данных |
| Основная защита | Здоровый скептицизм | Проверка по нескольким каналам, цифровая гигиена |
| Цель мошенника | Доступ к карте / интернет-банкингу | Полный контроль над цифровой идентичностью и активами |
Кому угрожает больше всего:
- людям с большими остатками на счетах / активами в крипте;
- предпринимателям, которые часто делают онлайн-платежи;
- людям, чьи данные уже «засветились» в утечках баз (телефон, e-mail, ФИО).
Практические рекомендации: как защититься от финтех мошенничества 2025
Это краткий чек-лист, который стоит сохранить и пройтись по каждому пункту.
1. Поведение с банками и финтех-сервисами
- Никогда не называйте PIN, CVV, полный номер карты, логин/пароль, одноразовые коды по телефону, в чате, в мессенджерах.
- Помните: банк не звонит ради получения ваших данных. Он может только попросить вас самостоятельно зайти в приложение и там что-то подтвердить.
- Всегда сами набирайте официальный номер банка или заходите на сайт/в приложение через закладки или поиск, а не по ссылке из письма/чата.
2. Защита от фишинга финтех
- Проверяйте адрес сайта перед тем, как вводить любые данные.
- Не переходите по подозрительным ссылкам из SMS, мессенджеров, соцсетей.
- Установите отдельный e-mail для финансовых сервисов и не «светите» его в публичных профилях.
3. Оборона от дипфейк мошенников
- Если звонок/видео вызывает эмоции (страх, срочность, вина, жалость) — сделайте паузу и проверку по другому каналу.
- Для важных решений (крупные переводы, инвестиции, смена реквизитов) вводите правило «двух подтверждений»:
- самостоятельный звонок по известному номеру / в официальный саппорт;
- письменное подтверждение (e-mail, мессенджер, но заранее согласованный контакт).
- В корпоративных командах — внедряйте политику двойного контроля платежей, чтобы один звонок «от директора» не был достаточным.
4. Безопасная работа с криптовалютами
- Храните seed-фразы офлайн, не в заметках телефона и не в облаке.
- Проверяйте адреса сайтов бирж и кошельков трижды, добавляйте в закладки.
- Не переходите по ссылкам на «дропы», «аирдропы» и «эксклюзивные токены», которые приходят в приватные сообщения.
- Используйте аппаратные кошельки для больших сумм.
5. Настройки безопасности
- Включите двухфакторную аутентификацию (2FA) во всех финансовых и криптосервисах.
- Установите лимиты на операции: дневные/разовые суммы, отдельные лимиты на онлайн-платежи.
- Подключите уведомления о всех транзакциях (SMS/push/e-mail).
- Регулярно просматривайте активные сессии в приложениях и отключайте лишние устройства.
Вывод
Финтех мошенничество 2025 — это сочетание старых принципов (манипуляция доверием и эмоциями) с новыми инструментами: ИИ, дипфейками, утечками данных. Дипфейк мошенничество, фишинговые атаки и гибридные схемы стали сложнее, но базовые правила безопасности остаются действенными.
Ваша главная защита — скепсис к любым «срочным» финансовым просьбам, внимательность к деталям и соблюдение простых правил цифровой гигиены. Чем больше вы понимаете логику современных схем мошенников, тем меньше шансов, что они сработают против вас.
Чтобы лучше защититься от новых форматов финтех-мошенничества, просмотрите практические советы по безопасному использованию карты онлайн.