Полномасштабная война показала, насколько важно иметь не только «подушку безопасности», но и инструменты, которые одновременно защищают сбережения и поддерживают экономику. ОВГЗ именно об этом: надежность государства, фиксированная доходность и возможность инвестировать напрямую со своего смартфона. По данным НБУ и Минфина, объем инвестиций населения в ОВГЗ стабильно растет в 2023–2025 годах, а банки упрощают процесс покупки до нескольких кликов в приложении. Именно поэтому стоит разобраться, как купить ОВГЗ через мобильный банк: от выбора надежного учреждения и открытия инвестсчета до подбора конкретных бумаг, комиссий и налогообложения. Пошаговая инструкция поможет избежать типичных ошибок, понять, сколько реально можно заработать и как в любой момент продать бумаги, если понадобятся деньги. Далее — последовательный, практический алгоритм действий.
Как купить ОВГЗ шаг за шагом через приложение банка
Что такое ОВГЗ и почему их стоит покупать через приложение
ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа) — это долговые ценные бумаги, которые выпускает государство. Вы одалживаете деньги государству, а оно обязуется вернуть их в определённый срок с процентами. По состоянию на 2025 год доходность гривневых ОВГЗ часто превышает ставки по депозитам в банках, а риск считается ниже, ведь обязательства гарантирует государство Украина (НБУ и Минфин регулярно это подчёркивают в своих обзорах).
Онлайн-формат упростил инвестиции в ОВГЗ: теперь не обязательно ехать в отделение или к отдельному брокеру. Многие банки (ПриватБанк, monobank, Райффайзен, ПУМБ и др.) уже позволяют инвестировать в ОВГЗ онлайн прямо в мобильном приложении.
Ниже — пошаговое объяснение, как купить ОВГЗ через приложение банка, если вы новичок и хотите сделать всё максимально просто и безопасно.
Выберите банк и проверьте, поддерживает ли он ОВГЗ онлайн
Первый шаг — понять, где именно вы будете покупать ОВГЗ. Не все банки дают возможность инвестировать через приложение, а условия могут отличаться.
Банки выступают либо как брокер (посредник), либо как агент по размещению ОВГЗ. От этого зависят комиссии, удобство интерфейса и то, как именно вы будете управлять своим портфелем.
Как выбрать банк для инвестиций в ОВГЗ
Посмотрите, что для вас важно:
- Можно ли купить ОВГЗ в приложении без визита в отделение
- Минимальная сумма входа (в некоторых банках от 1 000 грн, в других — от 50 000–100 000 грн)
- Комиссии за покупку/продажу, обслуживание счёта в ценных бумагах
- Наличие разных валют: гривна, доллар, евро
- Есть ли понятные инструкции, консультации поддержки, FAQ в приложении
Например, одни банки позволяют купить ОВГЗ Украина как инвестировать «с нуля» за несколько кликов — без бумажных договоров и походов в отделение. Другие требуют физической подписи первого договора, а всё остальное уже идёт онлайн.
Совет. Перед покупкой погуглите “[название банка] ОВГЗ онлайн отзывы” и зайдите на сайт банка. Часто в разделе «Инвестиции» или «ОВГЗ» есть скриншоты приложения, тарифные планы и ответы на вопросы. Это сэкономит вам время и нервы.
Откройте инвестиционный / брокерский счёт в банке
Чтобы купить ОВГЗ, банку нужен отдельный счёт в ценных бумагах. Через него проводятся операции и хранятся ваши облигации в депозитарной системе (в большинстве случаев это НДУ — Национальный депозитарий Украины).
Зачем нужен отдельный счёт
ОВГЗ — это не обычный «карточный» продукт. Они учитываются в отдельной системе, где регистрируются все права собственности. Банк должен «знать», кому именно принадлежат эти бумаги, чтобы потом правильно начислять проценты и тело долга при погашении.
В приложении это обычно выглядит так:
- вы заходите в раздел «Инвестиции» / «ОВГЗ» / «Ценные бумаги»
- выбираете «Открыть инвестиционный счёт»
- соглашаетесь с условиями договора, подписываете его КЭП / Mobile ID / «подписью в приложении»
Пример. В некоторых банках открытие счёта занимает 5–10 минут: заполняете несколько полей, подтверждаете операцию кодом из СМС — и счёт в ценных бумагах открыт. После этого в приложении появляется новый раздел — ваш портфель ОВГЗ.
Пополните счёт и подготовьте сумму для инвестиций
Прежде чем покупать ОВГЗ, нужно завести деньги в банк и, при необходимости, конвертировать валюту.
Почему важно правильно подготовить сумму
Цена облигаций и комиссии могут немного отличаться от «номинала». Номинал ОВГЗ — обычно 1 000 грн или 1 000 долларов/евро, но:
- покупаете вы по рыночной цене (может быть немного выше или ниже номинала)
- банк может взять комиссию за покупку (фиксированную сумму или процент)
- в валютных ОВГЗ — ещё и расходы на обмен валюты
Если вы хотите инвестиции в ОВГЗ на 50 000 грн, логично завести, например, 51 000–52 000 грн, чтобы покрыть возможные комиссии и не «застрять» с недостаточным остатком.
Совет. Проверьте в тарифах банка:
- размер комиссии за покупку/продажу ОВГЗ
- комиссию за обслуживание депозитарного счёта
- минимальную сумму сделки
Это поможет планировать совокупную доходность и не думать потом, почему прибыль оказалась ниже ожидаемой.
Выберите конкретный выпуск ОВГЗ: срок, валюта, доходность
Теперь — ключевое: выбор того, что именно покупаете. В приложении банка вы увидите список доступных выпусков ОВГЗ с разными параметрами.
На что обратить внимание при выборе облигаций
Обычно вы видите такие характеристики:
- валюта: UAH, USD, EUR
- срок до погашения (месяцы/дата погашения)
- процентная ставка (купонная доходность)
- тип облигаций (обычные, военные, индексированные и т. п.)
Здесь важно понимать:
- Короткий срок (3–12 месяцев) — меньше рисков колебания ставок, более быстрый доступ к деньгам, но может быть ниже доходность.
- Длинный срок (1–3 года) — часто выше ставка, но ваши деньги «зафиксированы» дольше.
По состоянию на 2025 год Минфин регулярно проводит аукционы по размещению ОВГЗ, а НБУ публикует статистику по средневзвешенным ставкам. Доходность гривневых облигаций обычно выше, но они чувствительны к инфляции. Валютные ОВГЗ дают более низкую ставку, зато защищают от девальвации гривны.
Пример. Если у вас есть гривневые сбережения, которые точно не понадобятся ближайший год, логичный вариант — годовые ОВГЗ в гривне. Если же вы храните «подушку безопасности» в долларах и хотите немного зарабатывать, можно рассмотреть валютные облигации с погашением через 1–2 года.
Оформите покупку ОВГЗ в приложении банка
Когда выбран выпуск, осталось сделать саму операцию. На этом этапе мобильное приложение фактически выполняет роль торгового терминала, но в максимально упрощённой форме.
Как выглядит процесс покупки
Обычно последовательность такая:
- выбираете конкретный выпуск ОВГЗ
- вводите сумму инвестиций или количество облигаций
- видите расчёт:
- сколько облигаций покупаете
- общую сумму с учётом цены и комиссий
- ориентировочную доходность до погашения
- подтверждаете операцию (СМС, push-уведомление, другой метод)
Через некоторое время (от нескольких минут до 1–2 банковских дней, в зависимости от банка и времени операции) облигации появляются в вашем портфеле. В деталях бумаги вы увидите дату погашения, ставку, количество ОВГЗ, валюту и другие параметры.
Совет. Перед подтверждением внимательно проверяйте:
- дату погашения — готовы ли вы заморозить эти деньги до этого момента
- валюту — чтобы случайно не купить, например, гривневые вместо валютных
- сумму сделки и комиссию — всё ли совпадает с вашими ожиданиями
Так вы избежите типичных ошибок, которые потом сложно или дорого исправлять.
Следите за портфелем и выплатами купонов
После покупки облигации работают в «пассивном режиме»: государство периодически платит вам проценты (купон), а в день погашения возвращает номинал.
Зачем контролировать инвестиции в ОВГЗ
Даже если ОВГЗ для новичков кажутся максимально простым инструментом, всё равно важно:
- проверять зачисление купонов (процентов) на ваш счёт
- следить за датами погашения
- планировать, что делать с возвращёнными средствами: реинвестировать в новые ОВГЗ, перевести на депозит и т. п.
В приложениях банков обычно есть раздел «Мои инвестиции» или «Портфель», где можно:
- видеть текущую стоимость вашего портфеля
- проверять историю операций
- смотреть ожидаемые выплаты
Пример. Представьте, вы купили ОВГЗ с купоном, который выплачивается раз в полгода. В день выплаты вы получаете уведомление от банка, а на счёт заходит сумма процентов. Её можно либо оставить «лежать», либо сразу докупить ещё несколько облигаций и таким образом увеличить свой портфель.
Продажа ОВГЗ до погашения: когда это возможно и стоит ли
Хотя стандартный сценарий — держать облигации до даты погашения, в жизни бывает по-разному. Может появиться необходимость в деньгах или изменятся рыночные условия.
Почему важно знать о возможности досрочного выхода
ОВГЗ — ликвидный инструмент: их можно продать на вторичном рынке. Но цена может быть:
- выше номинала (если ставки на рынке упали)
- ниже номинала (если ставки выросли)
Многие банки позволяют продать ОВГЗ в том же приложении — несколькими кликами. Вы:
- выбираете бумаги, которые хотите продать
- смотрите предлагаемую банком или рыночную цену
- подтверждаете операцию и получаете деньги на счёт
Совет. Если планируете возможность досрочного выхода, лучше:
- не вкладывать в одни и те же ОВГЗ все сбережения
- комбинировать сроки погашения (например, часть — 6 месяцев, часть — 1 год, часть — 2 года)
- выбирать банк, который прямо в приложении показывает текущую цену продажи
Так вы сохраните гибкость и не окажетесь в ситуации, когда деньги «заблокированы» на долгий срок без возможности нормально выйти.
Помните о налогах и общей стратегии
ОВГЗ имеют важное налоговое преимущество: по состоянию на 2025 год доходы физических лиц по большинству ОВГЗ освобождены от налога на доходы физических лиц и военного сбора (это закреплено в Налоговом кодексе, а Минфин и НБУ постоянно на этом акцентируют). Но всегда проверяйте актуальный статус — правила могут меняться.
Как вписать ОВГЗ в свою инвестиционную стратегию
Когда вы разбираетесь, как купить ОВГЗ онлайн, важно не просто нажать правильные кнопки в приложении, а понять роль этого инструмента в ваших финансах:
- ОВГЗ — более надёжная и предсказуемая альтернатива депозитам, особенно в больших суммах
- они могут быть «якорем» портфеля, базой, на которую вы опираетесь, а не единственной инвестицией
- к ОВГЗ стоит добавлять и другие инструменты (депозиты, пенсионные фонды, страхование жизни, постепенно — фондовый рынок)
Итог
ОВГЗ Украина как инвестировать через приложение банка — это реально просто, если разбить процесс на шаги: выбор банка → открытие счёта → пополнение → выбор выпуска → покупка → контроль портфеля. Один-два раза пройдя этот путь, вы уже почувствуете себя не «новичком», а уверенным инвестором, который понимает, что делает и зачем.
Чтобы глубже понять преимущества и принципы работы государственных облигаций, посмотрите полный гид по инвестированию в ОВГЗ.