Для тех, кто давно хочет инвестировать, но боится «сложных платформ», телефон уже стал самым простым входом на рынок. ETF позволяют покупать готовые корзины акций или облигаций вместо выбора отдельных компаний, а приложение банка делает этот процесс таким же привычным, как оплата коммунальных услуг. Вопрос не в том, стоит ли разобраться, как инвестировать в ETF через приложение банка, а скорее — сколько денег теряется, пока сбережения просто лежат на карте. По данным BlackRock и Morningstar, поток средств в ETF в мире ежегодно бьет рекорды, потому что это дешевый и понятный инструмент для долгосрочных целей. Далее — пошаговый гайд: от выбора надежного банка и настройки инвестиционного профиля до подбора конкретных ETF, оценки комиссий, рисков и запуска регулярных взносов.
Как инвестировать в ETF через приложение банка: пошаговая инструкция
Что такое ETF и почему стоит покупать их через приложение банка
Прежде чем разбираться, как инвестировать в ETF через приложение банка, важно понимать, что именно вы покупаете и зачем.
ETF (exchange-traded fund) — это биржевой фонд, который «упаковывает» внутри себя десятки или сотни акций или облигаций. Вы покупаете не каждую компанию отдельно, а одну «корзину». По данным BlackRock, глобальные активы в ETF в 2024 году превысили 11 трлн долларов, и тренд роста продолжается — инвесторы массово переходят к дешевым пассивным фондам.
Покупка ETF через банк имеет плюсы: знакомый интерфейс приложения, простое пополнение, часто — быстрая идентификация без дополнительных документов. Минус — не все банки дают широкий выбор фондов и доступ к иностранным биржам. Но для «ETF для начинающих» это обычно даже плюс: меньше соблазна на хаотичные эксперименты.
Проверка: позволяет ли ваш банк инвестиции в фонды через приложение
Первый шаг — выяснить, работает ли вообще ваш банк с брокерскими услугами и ETF.
У большинства украинских банков есть либо собственный брокер, либо партнерский сервис, интегрированный в приложение. В меню приложения ищите разделы типа «Инвестиции», «Ценные бумаги», «Брокерский счет», «Фондовый рынок». Часто именно там скрывается возможность покупки ETF через банк.
На что обратить внимание при выборе банка
Важно не просто найти кнопку «Инвестировать», а понять условия:
- Наличие лицензии у брокера (на сайте банка или НКЦПФР для украинских брокеров).
- Доступные рынки: только украинские бумаги, еврооблигации, или также американские / европейские ETF.
- Минимальная сумма входа: иногда купить ETF можно уже с 1000–2000 грн, а иногда — только большими суммами.
- Комиссии: за сделки, обслуживание счета, конвертацию валюты.
Совет: перед тем, как инвестировать в ETF через приложение банка, зайдите на сайт банка или в раздел «Тарифы для брокерских услуг» и сохраните основные цифры: сколько берут за одну операцию, за месяц обслуживания, за вывод средств. Это поможет оценить, не «съедят» ли комиссии ваш доход.
Открытие брокерского счета в приложении
Чтобы купить ETF в приложении, вам почти всегда нужен брокерский счет — это отдельный тип счета, через который проводятся операции с ценными бумагами.
Как происходит открытие счета
Обычно шаги такие:
- Открыть приложение банка и найти раздел «Инвестиции» или «Брокерский счет».
- Заполнить короткую анкету инвестора (опыт, цели, отношение к риску).
- Подписать электронной согласием договор брокерского обслуживания.
- Дождаться активации (часто это занимает от нескольких минут до одного дня).
Зачем это нужно: брокерский счет юридически отделяет ваши ежедневные банковские операции (карта, депозиты) от операций с ценными бумагами. Это требование законодательства и стандартная практика во всем мире.
Практический пример: представим, что Марина решила разобраться, как купить ETF в приложении. Она заходит в приложение своего банка, видит раздел «Инвестиции», проходит короткий тест и за 15 минут получает открытый брокерский счет. Лишь после этого у нее появляется меню с конкретными фондами и акциями.
Пополнение брокерского счета и выбор валюты
Как только счет открыт — его нужно пополнить. Без денег на брокерском счете покупка ETF через банк технически невозможна.
Как пополнять счет
Обычно пополнение брокерского счета в приложении банка происходит так:
- Перевод с текущего гривневого или валютного счета.
- Иногда — прямая покупка валюты «под инвестиции» по специальному курсу.
Обратите внимание на:
- Комиссию за перевод (часто 0 грн в пределах одного банка).
- Курс конвертации, если покупаете долларовые или евровые ETF.
- Ограничения НБУ по покупке валюты для инвестиций (они могут меняться; по состоянию на 2024–2025 годы НБУ постепенно смягчает, но все еще регулирует вывод капитала за границу — стоит проверить актуальные правила на сайте НБУ).
Совет: если банк позволяет инвестиции только в гривневые инструменты, рассмотрите ETF, торгующиеся в гривне, но привязанные к иностранным индексам (например, через локальные фонды), или еврооблигационные фонды. Это способ частично защитить себя от девальвации, не выходя в иностранные брокеры.
Выбор ETF: на что смотреть начинающему
Здесь начинается настоящая «инвестиционная» часть. Инвестирование в ETF пошагово — это не только технические клики в приложении, а прежде всего выбор правильного фонда.
Основные параметры при выборе фонда
Что внутри ETF
Это фонд на широкий рынок (например, S&P 500), или на конкретный сектор (технологии, энергетика), или на облигации.
– Для начинающих обычно подходят широкие индексные ETF: они распределяют риск по многим компаниям.Валюта фонда
Если ваши цели — сохранить покупательную способность в долларах или евро, логично смотреть на фонды в соответствующей валюте.Комиссия фонда (expense ratio)
Это ежегодная плата, которая автоматически «снимается» с активов фонда.
– Например, у многих крупных фондов на S&P 500 комиссия 0,03–0,07% в год, тогда как активные фонды могут брать 1–2%. За 10–20 лет это огромная разница.Ликвидность и размер фонда
Больший фонд с большим объемом торгов обычно надежнее с точки зрения исполнения сделок и меньших спредов (разницы между ценой покупки и продажи).Дивидендная политика
ETF могут:- выплачивать дивиденды на счет (distributing),
- реинвестировать их внутри себя (accumulating).
Если вы планируете долгосрочно накапливать капитал, удобно, когда фонд автоматически реинвестирует дивиденды.
Пример: Олег решил не гнаться за «модными» тематическими фондами, а выбрал простой ETF на индекс глобального рынка акций с низкой комиссией 0,1% годовых. В приложении банка он сравнил 3–4 фонда по комиссиям, объему активов и истории, прежде чем нажать «Купить».
Использование фильтров и аналитики в интернет-банке
Большинство современных банковских приложений уже не ограничиваются «голым» списком тикеров. Они дают базовую аналитику, рейтинги, описание фондов — пользуйтесь этим.
Как облегчить выбор через интерфейс приложения
Обычно в разделе «ETF через интернет-банк» доступны фильтры:
- по классу активов (акции, облигации, смешанные),
- по региону (США, Европа, глобальные),
- по валюте,
- по уровню риска (консервативный/умеренный/агрессивный).
Практический совет:
Если вы новичок, сначала отфильтруйте:
- Регион — «глобальный» или «США/развитые рынки»
- Тип — «широкий рыночный индекс»
а уже потом сравнивайте 2–3 варианта по комиссиям и размеру.
Некоторые банки также показывают историческую доходность. Помните: прошлые результаты не гарантируют будущих, но дают представление о волатильности (насколько сильно «скачет» цена) и о том, как фонд ведет себя в кризисные периоды.
Оформление сделки: как купить ETF в приложении шаг за шагом
Теперь — о самой операции. Когда вы уже выбрали фонд, покупка ETF через банк обычно выглядит так же просто, как пополнение мобильного.
Типичный алгоритм покупки
- Открыть раздел «Инвестиции» → «ETF» в приложении.
- Найти нужный фонд по названию или тикеру.
- Выбрать параметр: покупать
- по сумме (например, на 5000 грн), или
- по количеству паев (например, 2 или 5 единиц ETF).
- Проверить предварительный расчет:
сумма покупки + комиссия брокера. - Подтвердить операцию (иногда через SMS/Push-подтверждение).
- Подождать исполнения ордера (обычно мгновенно во время биржевых часов или с задержкой, если рынок закрыт).
Зачем важно понимать эту цепочку: чтобы избежать эмоциональных ошибок и двойных покупок. Новички иногда нажимают «Подтвердить» несколько раз, не дождавшись обновления статуса.
Совет: для первой покупки используйте незначительную сумму — например, 1000–2000 грн (или эквивалент в валюте), чтобы протестировать, как именно работает ваше приложение, как отображаются сделки и отчеты.
Что делать после покупки: мониторинг и стратегия
Как инвестировать в ETF через приложение банка не как в «лотерею», а как в системный инструмент? Не менее важно, что вы делаете после первой покупки.
Установите простые правила для себя
Горизонт инвестиций
ETF на акции логично держать 5+ лет. Краткосрочные колебания неизбежны, но исторически глобальный фондовый рынок рос в долгие периоды (данные Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2024 подтверждают положительную реальную доходность акций в большинстве развитых рынков на горизонте 20–30 лет).Регулярность инвестиций
Вместо того чтобы «угадывать дно», проще установить для себя правило: инвестировать фиксированную сумму ежемесячно или ежеквартально. Многие банковские приложения позволяют настроить регулярный платеж на брокерский счет.Проверка портфеля
Достаточно раз в квартал или полгода оценивать:- не выросла ли доля рисковых активов слишком сильно,
- соответствует ли портфель вашим целям (пенсия, образование детей, капитал для бизнеса и т. п.).
Пример: Ганна инвестирует в один глобальный ETF и один облигационный фонд раз в месяц, не пытаясь угадать курсы. Она установила для себя правило — не проверять приложение чаще, чем раз в две недели, чтобы не реагировать эмоционально на краткосрочные просадки.
Риски и налоги: что важно знать заранее
Инвестиции в фонды через приложение — это не депозит. Стоимость ETF может как расти, так и падать. Осознание рисков — часть ответственного инвестирования.
Основные риски
- Рыночный риск: общее падение рынка акций или облигаций.
- Валютный риск: если фонд в долларах, а вы измеряете цели в гривнах, курс может сыграть как в вашу пользу, так и против.
- Концентрированный риск: если вы купили только один узкий секторный ETF (например, только технологии).
Совет: на старте делайте ставку на широкие диверсифицированные ETF, а тематические — не более 10–20% портфеля.
Налоги
По состоянию на 2025 год украинское налоговое законодательство предусматривает налогообложение инвестиционного дохода (прибыли) физических лиц. Налоговые правила для инвестиций через украинских и иностранных брокеров могут отличаться.
- Если вы инвестируете через банк/украинского брокера, он может выполнять функции налогового агента (списывать НДФЛ и военный сбор автоматически).
- Если нет — вам нужно будет самостоятельно декларировать доход и платить налоги.
Перед тем, как инвестировать в ETF через приложение банка, спросите службу поддержки или прочитайте FAQ:
«Выступает ли банк налоговым агентом по инвестиционным операциям?».
Эти шаги позволяют пройти путь «инвестирования в ETF пошагово» — от выбора банка и открытия счета до покупки фондов и их сопровождения. Дальше все зависит от дисциплины: чем регулярнее и спокойнее вы инвестируете, тем выше вероятность, что ETF станут для вас не модным трендом, а надежным инструментом долгосрочного капитала.
ETF часто становятся первым шагом к диверсифицированному инвестированию через банковские приложения. Разбор REITs как отдельного класса биржевых фондов поможет лучше понять, как сочетать разные инструменты в одном портфеле.