Пасивний дохід на криптовалюті 2025: стейкінг і кредити
Опубліковано: 25 листопада 2025 р.
Автор: Олексій Залецький

Пасивний дохід: повний гід з ідей, ризиків та стратегії

Пасивний дохід у криптовалюті вже перестав бути екзотикою для «айтішників» і трейдерів. За даними Binance Research і Messari, частка інвесторів, які використовують стейкінг та криптодепозити, у 2024–2025 роках стабільно зростає, а ринок криптокредитування вже оцінюється в десятки мільярдів доларів. Для українців це особливо актуально: пасивний дохід в Україні дедалі частіше формують не тільки з депозитів у банках, а й з інструментів на базі USDT, стейкінгу, криптовалютних нод Lightning, участі в майнінгу ліквідності та ейрдропах. У цій статті розберемося, як саме працюють ці механізми, які реальні прибутковості та ризики у 2025 році, що таке «майнінг ліквідності» простою мовою та як побудувати свій набір інструментів для пасивного доходу в крипті, не перетворюючи його на роботу full-time.

1. Що таке пасивний дохід у криптовалюті

Пасивний дохід — це гроші, які ви отримуєте регулярно й відносно передбачувано, не витрачаючи на це багато часу щодня. У крипті це:

  • відсотки за стейкінгом;
  • дохід за криптодепозитами та кредитуванням;
  • комісії чи токени за майнінг ліквідності;
  • винагороди за запуск нод або участь у мережах;
  • токени з ейрдропів як «бонус» за активність.

Важливо: пасивний дохід — не означає «безризиковий» або «нічого не робити». На старті потрібні:

  • розуміння механіки інструментів;
  • базова технічна грамотність (гаманці, біржі, безпека);
  • контроль ризиків.

2. Стейкінг: коли монета працює за вас

2.1. Що таке стейкінг

Стейкінг — це блокування певної кількості криптовалюти у мережі, яка працює на алгоритмі Proof-of-Stake (PoS). Ви допомагаєте захищати мережу й за це отримуєте винагороду у вигляді нових монет.

Приклади монет зі стейкінгом: Ethereum (через валідаторів або пули), Solana, Cardano, Polkadot тощо.

2.2. Як це працює на практиці

Сценарій:

  1. Ви купуєте, наприклад, SOL або ADA на біржі.
  2. Обираєте стейкінг:
    • на біржі (Binance, OKX, Bybit тощо – централізовано);
    • в гаманці (Keplr, Phantom, Ledger Live – децентралізовано через делегування валідаторам).
  3. Блокуєте монети (lock-up або без блокування, залежить від продукту).
  4. Отримуєте відсоток у тій же монеті.

2.3. Переваги та ризики стейкінгу

Переваги:

  • відносна простота;
  • часто вищі відсотки, ніж у фіатних депозитах;
  • можна комбінувати з довгостроковим холдингом монети.

Ризики:

  • волатильність курсу монети: ціна може впасти сильніше, ніж ви заробите відсотками;
  • ризик платформи: біржа або стейкінг-сервіс можуть бути зламані або заблоковані;
  • технічні ризики валідатора (у децентралізованому стейкінгу): за порушення правил мережі можуть списати частину монет (slashing).

2.4. Практична порада по стейкінгу

  • Розділяйте: на довгий строк стейкайте монети, в які вірите фундаментально.
  • Обирайте крупні перевірені валідатори/біржі, не ганяйтесь за «космічною дохідністю».
  • Не вкладайте у стейкінг більше 20–30% всього криптопортфеля, поки не розберетеся з механікою.

3. Криптодепозити та криптокредитування

3.1. Що таке криптодепозити

Криптодепозит — це коли ви розміщуєте свої монети або стейблкоїни (USDT, USDC, DAI) на біржі чи в DeFi-протоколі, а платформа використовує їх для кредитування інших користувачів.

Вам платять відсотки за те, що ви надали ліквідність.

3.2. Що таке криптокредитування

Криптокредитування — це екосистема, де:

  • ви — кредитор: даєте в борг свої монети/стейблкоїни й отримуєте відсоток;
  • або ви — позичальник: берете кредит під заставу своєї крипти.

Для пасивного доходу нас цікавить роль кредитора:

  • на CEX (централізованих біржах) — фіксовані/плаваючі «Earn»-продукти;
  • на DeFi-платформах — Aave, Compound, Maker та ін.

3.3. USDT пасивний дохід: як це працює

USDT — стейблкоїн, прив’язаний до долара. Основна ідея:

  • ви вносите USDT на біржу/DeFi-протокол;
  • отримуєте 3–10+% річних (діапазон лише як орієнтир, реальні ставки дивіться на конкретних платформах і в конкретний момент часу).

Плюс USDT — нема волатильності монети, як у BTC/ETH, але є інші ризики:

  • ризик Tether (емітент USDT);
  • ризик біржі або протоколу;
  • регуляторні ризики.

3.4. Переваги і ризики криптодепозитів та кредитування

Переваги:

  • зрозуміла логіка: ви даєте в борг — отримуєте відсотки;
  • можливість отримувати більш-менш стабільний пасивний дохід у стейблкоїнах;
  • часто є гнучкі продукти без блокування коштів.

Ризики:

  • банкрутство або блокування біржі;
  • злам або помилка смарт-контракту в DeFi;
  • ризик «відв’язки» стейблкоїна від долара (depeg);
  • регуляторний тиск (особливо для користувачів у США/ЄС, але може впливати на всіх).

3.5. Як це застосувати в Україні

Пасивний дохід в Україні через криптодепозити зазвичай виглядає так:

  1. Купуєте USDT за гривню через біржу/обмінник або P2P.
  2. Переводите USDT у розділ Earn/Deposit або в DeFi-гаманець.
  3. Обираєте продукт: фіксований строк (часто вищий відсоток) чи гнучкий.
  4. Слідкуєте за ставками й репутацією платформи.

Рада: стейблкоїни — непоганий варіант для кеш-подушки в крипті, але не заміна банківського депозиту, бо немає державної гарантії.

4. Майнінг ліквідності: що це і кому підходить

4.1. Майнінг ліквідності — що це таке

Майнінг ліквідності (liquidity mining) — це коли ви надаєте свої монети в пул ліквідності на децентралізованій біржі (Uniswap, PancakeSwap, Curve тощо) і отримуєте:

  • частку торгових комісій;
  • додаткові токени-посилювачі (іноді).

Стисло: ви стаєте «маркетмейкером» для DEX, за що отримуєте пасивний дохід.

4.2. Як це працює

Сценарій:

  1. Обираєте пару, наприклад ETH/USDT.
  2. Вносите обидві монети у відношенні 50/50 за вартістю.
  3. Отримуєте LP-токени, які підтверджують вашу частку в пулі.
  4. Отримуєте свою долю від торгових комісій.

4.3. Плюси й мінуси

Плюси:

  • потенційно високий дохід, особливо на активних ринках;
  • повний контроль над коштами (через DeFi-гаманці).

Мінуси/ризики:

  • impermanent loss — коли ціна однієї монети змінюється сильніше, ніж іншої, і в момент виходу ви отримуєте менше, ніж якби просто тримали обидві монети;
  • технічний ризик смарт-контракту;
  • складність для новачків (легко помилитись із мережею, токенами тощо).

4.4. Кому підходить майнінг ліквідності

  • Тим, хто вже розуміє DeFi, працював із гаманцями типу MetaMask/Phantom.
  • Тим, хто готовий моніторити позиції, а не просто «поклав і забув».
  • Для новачків, які лише шукають пасивний дохід в Україні через крипту, цей варіант варто розглядати після стейкінгу та простих депозитів.

5. Криптовалютні ноди Lightning: дохід на інфраструктурі

5.1. Що таке криптовалютні ноди Lightning

Lightning Network — це другий рівень для біткоїна, який дозволяє здійснювати миттєві та дешеві транзакції. Криптовалютні ноди Lightning — це вузли, через які проходять платежі.

Власник ноди:

  • відкриває платіжні канали;
  • забезпечує ліквідність у BTC;
  • отримує невеликі комісії за маршрутизацію платежів.

5.2. Як на цьому заробляти

Схема:

  1. Ви розгортаєте Lightning-ноду (на власному сервері/залізі або через спеціальні сервіси).
  2. Депонуєте частину BTC у платіжні канали.
  3. Налаштовуєте маршрутизацію, комісії, підключаєтеся до інших нод.
  4. Отримуєте мікрокомісії за транзакції, які проходять через вашу ноду.

5.3. Ризики і реалії доходу

  • Доходи часто невеликі, особливо без професійного налаштування та значної ліквідності.
  • Потрібні технічні знання та час.
  • Це більше напівпасивний дохід + внесок у розвиток біткоїн-екосистеми.

Кому підходить:

  • ентузіастам BTC;
  • тим, хто має технічний бекграунд й інтерес до інфраструктурних рішень;
  • як елемент диверсифікації, а не основне джерело прибутку.

6. Ейрдропи: пасивний чи все ж активний дохід?

6.1. Що таке ейрдропи

Ейрдропи — це безкоштовна роздача токенів користувачам за:

  • раннє користування платформою;
  • виконання певних дій (свопи, депозити, голосування);
  • участь у тестнетах, NFT-кампаніях тощо.

Часто їх сприймають як «подарунки за активність».

6.2. Як це пов’язано з пасивним доходом

Ейрдроп — не зовсім пасивний дохід, але:

  • ви можете системно використовувати певні DeFi/Layer2-проекти;
  • виконувати нескладні дії, які все одно потрібні вам як інвестору;
  • через кілька місяців/років отримати токени, які можна продати.

Приклади: користувачі, які активно працювали з певними L2-мережами, DEX або гаманцями, отримували значні суми у вигляді токенів проєктів (деталі залежать від конкретних кампаній).

6.3. Ризики

  • Немає гарантії, що буде ейрдроп.
  • Гасло «полірувати всі нові проекти заради потенційного дропу» може приводити до втрати грошей у скам-проектах і на високих комісіях.
  • Частина токенів після лістингу різко падає в ціні.

Ейрдропи варто розглядати як бонус від розумної активності, а не як основний інструмент пасивного доходу.

7. Порівняння основних інструментів пасивного доходу на криптовалюті

Інструмент Складність Ризик активу Ризик платформи/техніки Рівень пасивності Кому підходить
Стейкінг Низька–середня Середній/високий (волатильність монети) Середній Високий Початківці й середній рівень
Криптодепозити / кредитування Низька Низький–середній (для стейблкоїнів) Середній–високий Високий Тим, хто хоче дохід у стейблкоїнах
Майнінг ліквідності Середня–висока Середній–високий Високий (DeFi, smart-контракти) Середній Досвідчені користувачі DeFi
Ноди Lightning Висока Депонуєте BTC (волатильність) Технічні ризики Середній Технічно підковані ентузіасти BTC
Ейрдропи Середня Залежить від активності/проекту Варіюється Низький–середній (бо потрібно діяти) Активні користувачі криптоекосистем

8. Практичний чек-лист: як стартувати пасивний дохід в Україні на крипті

  1. Визначте цілі

    • Скільки відсотків портфеля ви готові виділити на крипту?
    • Чи готові ви до сильної волатильності?

  2. Займіться безпекою

    • Окремий e‑mail і складний пароль для бірж.
    • Двофакторна аутентифікація (Google Authenticator/Authenticator).
    • Розгляньте апаратний гаманець для значних сум.

  3. Обирайте вигідні й безпечні інструменти

    • Для старту: стейкінг топових монет і USDT пасивний дохід через продукти Earn на надійних біржах.
    • Поступово вивчайте DeFi — Aave, Uniswap, Curve тощо, але невеликими сумами.

  4. Диверсифікуйте

    • Не тримайте весь капітал в одній монеті чи на одній біржі.
    • Розділіть: частина — стейкінг, частина — стейблкоїни на депозитах, невелика частина — експерименти (майнінг ліквідності, ноди, ейрдропи).

  5. Ведіть облік

    • Фіксуйте, куди і коли ви вклалися, які відсотки й умови блокування.
    • Контролюйте, як росте/падає загальна вартість портфеля у фіаті.

  6. Слідкуйте за регуляцією в Україні

    • Відстежуйте зміни оподаткування криптоактивів.
    • Будьте готові декларувати доходи, якщо це вимагатиме законодавство.

Висновок

Пасивний дохід на криптовалюті у 2025 році — це поєднання кількох інструментів: стейкінгу, криптодепозитів, криптокредитування, DeFi-стратегій і, за бажання, більш технічних рішень на кшталт криптовалютних нод Lightning.

Ключ до успіху — не гнатися за максимальною дохідністю, а будувати збалансований портфель, розуміти ризики кожного інструменту й інвестувати тільки ті кошти, з якими ви готові пережити волатильність. У такому підході пасивний дохід в Україні на крипті може стати не лотереєю, а керованою частиною вашої фінансової стратегії.