У 2025 році інвестиції остаточно перейшли з кабінетів брокерів у смартфони українців. Згідно з даними НБУ, лише за останній рік обсяг військових облігацій у власності громадян зріс майже у 2 рази, а цікавість до міжнародних ринків, за прогнозами аналітиків Delo.ua, продовжує набирати оберти.
Сучасні додатки для інвестицій зробили цей процес максимально доступним: від купівлі ОВДП у кілька кліків до формування портфеля з Tesla чи Apple. Проте зі зростанням попиту зросла і кількість пропозицій, що ускладнює вибір для новачка. Який додаток для купівлі акцій має найменші комісії? Де безпечніше зберігати активи під час війни?
У цьому огляді ми проаналізували інвестиції в Україні крізь призму цифрових сервісів. Ми розберемо, як обрати найкращий додаток для купівлі акцій (Україна), порівняємо тарифи, функціонал та надійність платформ, щоб ви могли змусити свої гроші працювати вже сьогодні.
Дія — найпростіший вхід для патріотів
Це не класичний брокер, але саме з «Дії» сьогодні починається шлях більшості українців у світ фінансів.
Для кого: Для абсолютних новачків, які хочуть зберегти гривню від інфляції та підтримати армію.
Функціонал: Додаток працює як вітрина-агрегатор. Ви обираєте військові облігації (наприклад, «Ялта», «Севастополь»), а саму покупку технічно проводить банк-партнер (Sense, PUMB, тощо).
Чому варто звернути увагу: Це еталон простоти. Жодних графіків, свічок чи складних термінів. Ви бачите лише суму виплати та дату погашення.
Фінансова вигода: Інвестиції через «Дію» не оподатковуються (0% податку). Дохідність у 2025 році тримається на рівні 15–16% річних, що часто вище за банківські депозити.
Мінуси: Обмежений функціонал. Тут можна купити лише ОВДП. Жодних акцій чи валютних спекуляцій.
Sense SuperApp — банк із душею трейдера
Серед усіх банківських додатків саме Sense Bank (державний банк) пропонує найбільш просунутий інтерфейс для роботи з цінними паперами.
Для кого: Для тих, хто хоче тримати руку на пульсі ринку, не виходячи з банківського додатку.
Функціонал: На відміну від конкурентів, які пропонують просто «купити й тримати», Sense дозволяє бачити глибину ринку. Це зручний інструмент для купівлі як гривневих, так і валютних облігацій.
Переваги: Повністю онлайн-процес відкриття рахунку в цінних паперах. Зручна візуалізація портфеля та прогнозованого доходу.
Нюанс: Хоча це й просунутий інструмент, це все ще локальний ринок. Знайти тут додаток для купівлі акцій Apple чи Tesla не вийде — банк працює лише з українськими активами.
Interactive Brokers (IBKR) — вікно на Wall Street
Якщо ваша мета — справжні інвестиції в Україні з доступом до міжнародних ринків, альтернатив IBKR фактично немає. Це американський брокер, який лояльно працює з українцями навіть під час війни.
Для кого: Для довгострокових інвесторів, які формують пенсійний капітал у доларах.
Можливості: Це повноцінний додаток для купівлі акцій Україна, що дає прямий вихід на NYSE, NASDAQ, LSE та інші світові майданчики. Ви можете купувати ETF (фонди, що містять сотні компаній), окремі акції, золото чи облігації США.
Безпека: Ваші активи страхуються американським регулятором SIPC на суму до $500,000 (у разі банкрутства брокера).
Недоліки: Поповнення рахунку. Через обмеження НБУ прямі SWIFT-перекази з України заборонені. Інвесторам доводиться використовувати сервіси-посередники (наприклад, Wise, Zen) або валютні картки закордонних банків, що додає комісій та складнощів.
ICU Trade — професійний підхід до ОВДП
Додаток від однієї з найбільших інвестиційних компаній України.
Для кого: Для тих, хто хоче купувати облігації професійно, з доступом до первинного ринку.
Особливості: Якщо в «Дії» ви купуєте те, що є в наявності у партнерів, то ICU Trade дає ширший вибір та часто кращі ціни (мінімальні спреди).
Технологічність: Додаток підтримує швидку верифікацію через BankID. Компанія спеціалізується саме на управлінні активами, тому підтримка тут більш фахова у питаннях інструментів, ніж у звичайних банках.
Недоліки: Інтерфейс може здатися дещо перевантаженим для людини, яка вперше чує слово «облігація».
WhiteBIT — криптовалютна альтернатива
Оскільки класичні додатки для інвестицій у закордонні акції мають проблеми з поповненням, українська криптобіржа WhiteBIT зайняла нішу альтернативного інвестування.
Для кого: Для ризикових інвесторів та тих, хто шукає високу дохідність у доларовому еквіваленті.
Функціонал: Окрім торгівлі, додаток пропонує «Криптодепозити» (Earn) — можливість покласти USDT (цифровий долар) під відсоток, який значно перевищує банківські валютні ставки.
Зв'язок з реальністю: Легке поповнення з гривневої картки та можливість швидко вивести кошти назад.
Ризики: Крипторинок не гарантується державою. Жоден Фонд гарантування вкладів не поверне кошти, якщо ви втратите доступ до гаманця або ринок обвалиться.
Порівняння: Комісії та умови (2025)
Обираючи додатки для інвестицій, критично важливо розуміти структуру витрат, адже комісії можуть «з'їсти» весь прибуток.
Дія та Банки (Sense/Mono): Зазвичай працюють без явних комісій за купівлю ОВДП. Їхній заробіток закладений у різницю курсів (ви купуєте трохи дорожче, ніж банк). Поріг входу — від 1 облігації (близько 1000 грн).
Interactive Brokers: Скасував плату за неактивність, яка лякала новачків раніше. Комісія за купівлю акцій становить від $0.35 за ордер. Проте, основні витрати лежать у площині транзакцій — комісії сервісів переказу коштів (Wise, Zen) можуть сягати 1–2% від суми поповнення.
ICU Trade: Працює без комісій за купівлю/продаж ОВДП та виведення коштів на рахунки в банках-партнерах.
WhiteBIT: Комісії за торгівлю стандартні для ринку (близько 0.1%), але варто звертати увагу на комісії при введенні та виведенні гривні на банківську картку, які можуть змінюватися залежно від платіжних шлюзів.
Переваги та недоліки мобільного формату
Використання додатків демократизувало фінанси, але має дві сторони медалі.
Аргументи ЗА:
Швидкість реакції. Ви можете продати актив миттєво, якщо терміново потрібні гроші (особливо актуально для ОВДП та крипти).
Доступність інформації. Більшість додатків зараз інтегрують новини та аналітику. Ви не просто купуєте, ви навчаєтесь розуміти ринок.
Низький поріг. Раніше для купівлі акцій потрібен був капітал від $5-10 тис. Зараз додаток для купівлі акцій дозволяє почати з купівлі дробових часток (fractional shares) навіть на $10-20.
Аргументи ПРОТИ:
Гейміфікація ризику. Зручні інтерфейси створюють ілюзію легкості. Натиснути кнопку «Купити» так само легко, як замовити піцу, але наслідки можуть бути болісними для гаманця.
Технічні збої. Під час блекаутів або кібератак доступ до активів може бути тимчасово обмежений. Це нагадування про те, що диверсифікація має бути не лише в активах, а й у провайдерах послуг.
Досвід користувачів: на що скаржаться у 2025-му
Аналізуючи відгуки на профільних форумах (Finance.ua, Minfin), можна виділити головні болі українських інвесторів:
Блокування переказів. Найчастіша скарга стосується спроб поповнити рахунок в Interactive Brokers. Банки ретельно перевіряють кожну транзакцію за кордон (фінмоніторинг), вимагаючи підтвердження походження коштів.
Затримки виплат. У періоди пікових навантажень виплати за погашеними облігаціями в деяких банківських додатках можуть затримуватися на 1–2 дні, що викликає паніку у новачків (хоча це технічна норма).
Складність податків. Користувачі закордонних брокерів часто не розуміють, як правильно задекларувати дивіденди в Україні, оскільки додаток не є податковим агентом.
Заключні думки
Ідеального додатку не існує. Досвідчені інвестори дотримуються правила «кошиків»: «Дія» або банк — для гривневої «подушки безпеки», IBKR — для довгострокового валютного капіталу, а криптобіржі — для агресивного зростання.
А щоб розширити свої інвестиційні можливості, дізнайтеся, як правильно обрати брокера для купівлі акцій США — це допоможе інвестувати впевненіше та безпечніше.
