Кредитна історія — це ваш фінансовий паспорт, який впливає на рішення банків, страхових компаній та навіть роботодавців. За даними НБУ, понад 60% відмов у кредитах у 2025 році пов’язані саме з негативною кредитною історією. Багато українців навіть не підозрюють про наявність помилок або шахрайських записів у своїх даних, що може коштувати не лише відмови у позиці, а й втрати грошей. Перевірити кредитну історію — це перший крок до фінансової безпеки та впевненості у завтрашньому дні. Покрокова перевірка кредитної історії допоможе дізнатися, які дані про вас зберігаються у бюро, як виявити неточності та що робити у разі виявлення проблем. Далі — простий алгоритм, який дозволить контролювати свою фінансову репутацію та уникнути неприємних сюрпризів.
Як самостійно перевірити кредитну історію: покрокове керівництво
Крок 1. Зрозумійте, навіщо це вам (і чому саме зараз)
Багато хто згадує про своє фінансове досьє лише тоді, коли банк відмовляє у кредиті на квартиру чи авто. Але у 2025 році перевірка кредитної історії — це вже не про кредити, а про цифрову гігієну.
Навіщо це робити:
Контроль: Банк міг помилково не закрити вже виплачений кредит, і «копійчаний» борг псує ваш рейтинг.
Безпека: Шахрайство з онлайн-кредитами, на жаль, нікуди не зникло. Перевірка — єдиний спосіб дізнатися, чи не взяв хтось позику на ваше ім'я, доки вам не почали дзвонити колектори.
Репутація: Роботодавці (особливо у фінтех-сфері та банках) все частіше звертають увагу на фінансову дисципліну кандидата.
Порада: Візьміть за правило перевіряти історію раз на пів року, навіть якщо ви принципово не користуєтеся кредитками. Це як візит до стоматолога — краще побачити проблему, коли вона ще маленька.
Крок 2. Оберіть найзручніший спосіб перевірки
В Україні існує кілька бюро, але найбільша база даних (понад 100 млн історій) зберігається в УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Саме з ним працюють ПриватБанк, monobank та більшість інших великих гравців.
Ось три найпростіші способи дізнатися кредитну історію:
- Через додаток або сайт УБКІ Це «золотий стандарт». Ви завантажуєте додаток «Кредитна історія» або заходите на сайт ubki.ua.
Плюс: Тут ви отримаєте найповніший звіт і побачите свій кредитний рейтинг у динаміці.
Як діяти: Авторизуйтеся за номером телефону. Система сама підтягне всі ваші дані.
- Через мобільний банкінг (Приват24, monobank, Sense) Більшість банківських додатків мають вбудовану функцію перевірки.
Як діяти: У Приват24 шукайте розділ «Сервіси» → «Кредитний рейтинг». У monobank це часто доступно через меню додаткових послуг.
Плюс: Не треба реєструватися на сторонніх сайтах.
- Через застосунок «Дія» Держава спростила доступ до цих даних.
Як діяти: Зайдіть у «Дію», в послугах оберіть перевірку кредитної історії. Застосунок перенаправить вас на сайт бюро (УБКІ), де ви зможете отримати інформацію.
Крок 3. Використайте своє право на безкоштовний звіт
Не всі знають, але згідно з українським законодавством, кожен громадянин має право перевірити кредитну історію безкоштовно один раз на рік.
Як це працює: Якщо ви просто натиснете «перевірити» у банківському додатку, з вас, швидше за все, знімуть плату (у 2025 році це близько 90–100 грн). Щоб отримати звіт безкоштовно, зазвичай потрібно зробити запит безпосередньо на сайті УБКІ або через їхній чат-бот, обравши опцію «Безкоштовно раз на рік».
Безкоштовний звіт покаже поточний стан справ, але якщо ви хочете підключити SMS-інформування про нові кредити (послуга «СтатусКонтроль» або аналоги), це вже платна опція за підпискою.
Крок 4. Навчіться «читати» свій звіт
Ви отримали документ. Що в ньому шукати? Кредитна історія виглядає як таблиця з вашими активними та закритими позиками.
Звертайте увагу на кольорові маркери (у більшості звітів вони стандартизовані):
Зелені квадратики: Платежі вносилися вчасно. Це ідеальна картина.
Жовті/Помаранчеві: Були незначні прострочення (до 30 днів). Не критично, але рейтинг знижує.
Червоні: Прострочення понад 30–90 днів. Це «червоний прапорець» для майбутніх кредиторів.
Також перевірте розділ «Запити». Там видно, хто цікавився вашою історією. Якщо бачите запит від МФО (мікрофінансової організації), до якої ви не зверталися — це тривожний сигнал.
Крок 5. Що робити, якщо знайшли помилку або чужий кредит
Ситуація: ви бачите відкритий кредит, який ви точно закрили, або, що гірше, позику, яку не брали.
План дій:
Не панікуйте. Технічні помилки трапляються.
Зв'яжіться з бюро. В УБКІ є кнопка «Оскаржити» прямо біля конкретного кредитного запису. Натисніть її та опишіть ситуацію.
Зверніться до кредитора. Якщо банк помилково подав дані про борг, напишіть заяву в банк з вимогою виправити інформацію.
Якщо це шахрайство: Негайно пишіть заяву в Кіберполіцію та повідомте бюро про факт шахрайства. Це заморозить нарахування відсотків та зіпсує «свято» зловмисникам.
Крок 6. Як покращити кредитний рейтинг (якщо він «не дуже»)
Якщо ваша кредитна історія постраждала через минулі помилки, її не можна «стерти» чи «обнулити» (хто б вам це не обіцяв за гроші — це шахраї). Але її можна «вилікувати».
Стратегія оздоровлення:
Закрийте всі дрібні прострочення. Навіть 10 гривень боргу можуть світитися червоним.
Активність — це добре. Якщо у вас нульова історія або погана, банки бояться вас кредитувати. Оформіть невелику розстрочку на товар (наприклад, чайник чи навушники) і виплатіть її вчасно.
Користуйтеся кредитним лімітом. Активно користуйтеся кредиткою (у пільговий період), вчасно повертаючи гроші. Це покаже системі, що ви вмієте дисципліновано розпоряджатися позиковими коштами.
А щоб краще оцінити свою фінансову безпеку, дізнайтеся про основні ризики під час отримання кредиту — це допоможе ухвалювати більш зважені рішення.