Вибір банку для підприємців напряму впливає на собівартість бізнесу, швидкість операцій та доступ до нових фінансових інструментів. За даними НБУ, безготівкові операції в Україні вже перевищують 60% усіх транзакцій, а кількість бізнес-клієнтів, які повністю відмовилися від готівки, зростає щороку. Паралельно розвиваються сервіси еквайрингу, інтеграції з CRM, бухгалтерією, маркетплейсами та криптогаманцями — різниця між банками вимірюється не лише тарифами, а й рівнем технологічності екосистеми.
Підприємець, який обирає «перший-ліпший» рахунок, ризикує платити в рази більше за платежі, обслуговування карток, виведення коштів із бірж чи платіжних сервісів. Зважене порівняння допомагає побачити приховані комісії, обмеження за оборотом, якість підтримки та зручність роботи з криптою й онлайн-платформами. Далі — структурований рейтинг пропозицій із фокусом на потреби малого та середнього бізнесу.
Monobank (Універсал Банк): мобільний лідер для ФОП
Короткий опис
Monobank — повністю мобільний банк (на базі Універсал Банку), один із лідерів за кількістю ФОП‑клієнтів, згідно з оглядами Мінфін та Forbes Україна за 2023–2024 роки. Орієнтований на тих, хто хоче керувати бізнес‑фінансами зі смартфона 24/7.
Переваги
- Швидке відкриття рахунку ФОП онлайн (часто до 15–30 хв, без візиту до відділення).
- Зручний інтерфейс, прозорі тарифи, одразу видно всі комісії.
- Легке підключення терміналу, інтернет‑еквайрингу, лінків на оплату (для фрилансерів і онлайн‑бізнесу).
- Знижені або нульові комісії в базових пакетах для ФОП (актуальні тарифи банків варто перевіряти на сайті, але за оглядами Finance.ua monobank зазвичай в нижній частині діапазону ринку).
- Добра підтримка в чаті: швидкі відповіді, зрозумілі пояснення.
- Експорт виписок у популярні формати для обліку, інтеграції з обліковими системами.
Недоліки
- Немає класичної розгалуженої мережі відділень, що може бути мінусом для консервативних підприємців.
- Зняття готівки для бізнесу — не завжди найвигідніше, особливо у великих обсягах.
- Для частини держзакупівель чи специфічних операцій деякі контрагенти досі надають перевагу держбанкам.
Для кого підходить
- Фрилансери, IT‑спеціалісти, маркетологи, консультанти.
- Онлайн‑магазини, мікробізнес у сфері послуг.
- Підприємці, для яких «банк для підприємців» = максимально мобільний додаток і мінімум паперової бюрократії.
ПриватБанк: масовий універсальний банк для ФОП і малого бізнесу
Короткий опис
ПриватБанк — найбільший банк країни за кількістю клієнтів та відділень (дані НБУ). Має одну з найрозвиненіших екосистем для банки для бізнесу: інтернет‑банкінг «Приват24 для бізнесу», POS‑термінали, касове обслуговування, кредити, програми підтримки малого бізнесу.
Переваги
- Найширша мережа банкоматів і відділень, що важливо для роботи з готівкою.
- Окремі продуктові лінійки для ФОП, ТОВ, агробізнесу, експортерів.
- Приват24 для бізнесу — функціональний, з підтримкою масових платежів, зарплатних проєктів, інтеграціями з 1С/обліковими системами.
- Потужна еквайринг‑інфраструктура: POS‑термінали, інтернет‑еквайринг, QR‑платежі.
- Часто є партнером державних програм підтримки (компенсації відсоткових ставок, програма «5‑7‑9%»).
Недоліки
- Інтерфейс і логіка сервісів інколи складніші, ніж у нових мобільних банків.
- Черги у відділеннях у великих містах, особливо у «пікові» дні.
- Тарифи можуть бути вищими за «диджитал‑банки» для окремих послуг (зняття готівки, обслуговування рахунку), тому важливо порівнювати пакети.
Для кого підходить
- Підприємці з великим обігом готівки, офлайн‑торгівля, кафе, салони.
- Бізнес, який працює з великою кількістю платіжних інструментів (термінали, інтернет‑еквайринг, розстрочка тощо).
- Ті, кому важливо мати «традиційний» банк з фізичною інфраструктурою і підтримкою складних операцій.
ПУМБ: збалансований банк для МСБ із конкурентними тарифами
Короткий опис
ПУМБ (Перший Український Міжнародний Банк) стабільно входить у топ‑10 банків за активами (НБУ, 2024) і активно розвиває напрямок МСБ. Часто фігурує у списках «найкращий банк 2025 для малого бізнесу» у бізнес‑медіа завдяки збалансованим тарифам та якісному сервісу.
Переваги
- Гнучкі пакети обслуговування для ФОП і ТОВ: є варіанти з фіксованою щомісячною платою та без неї.
- Сучасний інтернет‑банкінг з можливістю дистанційного відкриття рахунку й налаштування прав доступу співробітникам.
- Конкурентні ставки за депозитами для бізнесу, що важливо, якщо компанія тимчасово акумулює кошти.
- Активна участь у державних програмах кредитування малого й середнього бізнесу.
- Аналітика та анкетування клієнтів (за даними Forbes та НВ Бізнес) показують високий рівень задоволеності сервісом.
Недоліки
- Менша впізнаваність серед ФОП порівняно з Приватом чи monobank.
- Мережа відділень менша, ніж у найбільших державних банків (може мати значення в невеликих містах).
- Не всі цифрові рішення настільки «гейміфіковані» й прості, як у нішевих мобільних банків.
Для кого підходить
- Малі та середні компанії, яким потрібна не тільки розрахунково‑касове обслуговування, а й кредити, депозити, зарплатні проєкти.
- Підприємці, яким важливий баланс «ціна/якість» та можливість працювати і онлайн, і через відділення.
- Ті, хто дивиться на банк як на довгострокового партнера для розвитку бізнесу.
Ощадбанк: державний банк для «офіційних» і складніших операцій
Короткий опис
Ощадбанк — один із найбільших держбанків України, за даними НБУ. Має широку мережу відділень, сильні позиції у роботі з держпідприємствами, бюджетними організаціями та програмами державної підтримки.
Переваги
- Надійність і підтримка держави — важливий фактор для частини підприємців, особливо тих, хто працює з бюджетними коштами чи держтендерами.
- Розгалужена мережа відділень і кас, що зручно для регіонів та підприємців, які працюють із готівкою.
- Пропозиції для агросектору, інфраструктурних проєктів, учасників держпрограм.
- Можливість відкриття рахунків для участі в тендерах, держзакупівлях, спеціальних програмах.
Недоліки
- Інтерфейс і швидкість розвитку диджитал‑сервісів часто поступається «новим» гравцям.
- Більш складні процеси відкриття й обслуговування рахунку для ФОП, більше паперових документів.
- Тарифи можуть бути менш конкурентними для класичного малого бізнесу й фрилансерів.
Для кого підходить
- ФОП і компанії, які працюють з державними замовниками, тендерами, бюджетними організаціями.
- Бізнес у невеликих містах та селищах, де важлива присутність відділення «поруч».
- Консервативні підприємці, які надають перевагу держбанку як «якорю стабільності».
Райффайзен Банк: для структурованого малого та середнього бізнесу
Короткий опис
Райффайзен Банк (колишній Райффайзен Банк Аваль) — банк з іноземним капіталом, який робить акцент на структурованому МСБ, корпоративних клієнтах та агросекторі. У рейтингах ділових медіа (Forbes Україна, НВ Бізнес) його часто відзначають за якість сервісу і надійність.
Переваги
- Репутація надійного банку з міжнародним бекграундом, що може бути плюсом при роботі з іноземними контрагентами.
- Сильні рішення для МСБ: кредитні лінії, овердрафти, факторинг, гарантії.
- Якісний клієнт‑сервіс, персональні менеджери для певних категорій клієнтів.
- Зручний інтернет‑банкінг, інтеграції для корпоративних клієнтів, підтримка складніших операцій (валютний контроль, зовнішньоекономічна діяльність).
Недоліки
- Не завжди найнижчі тарифи банків для дрібних ФОП із невеликими оборотами.
- Може бути «надто складним» і надмірним за функціоналом для фрилансера чи мікробізнесу.
- Мережа відділень менша, ніж у найбільших держбанків.
Для кого підходить
- Малі та середні компанії, які активно розвиваються, працюють з іноземними партнерами чи експортом.
- Бізнес, що потребує складніших фінансових інструментів (гарантії, кредитні лінії, валютні операції).
- Підприємці, для яких «найкращий банк для ФОП» — це, перш за все, стабільність, репутація й доступ до складних продуктів.
Банки‑«челенджери» (Sportbank, izibank та інші): максимальний онлайн і низькі тарифи
Короткий опис
Молоді цифрові гравці (Sportbank, izibank та ін.) поступово заходять у сегмент обслуговування підприємців. Вони роблять ставку на простоту, низькі комісії та зручний мобільний інтерфейс.
Переваги
- Дуже просте відкриття рахунків ФОП, здебільшого повністю онлайн.
- Низькі або відсутні комісії за базові операції, акційні пропозиції для нових клієнтів.
- Сучасні мобільні застосунки з фокусом на UX.
- Гнучкість: швидко додають нові функції залежно від запиту ринку.
Недоліки
- Невелика історія присутності на ринку порівняно з системно важливими банками.
- Менше комплексних послуг для МСБ (кредити, інвестиційні продукти, міжнародні розрахунки).
- Обмежена фізична інфраструктура, опора на партнерські відділення/банкомати.
Для кого підходять
- Фрилансери та мікробізнес із простими фінансовими потребами.
- Ті, хто шукає «другий» банк для підприємців для оптимізації тарифів: наприклад, один рахунок — для платежів, інший — для зняття готівки чи еквайрингу.
- Підприємці, готові тестувати нові рішення в обмін на вигідні умови.
Як вибрати найкращий банк для підприємців
1. Чітко сформулюйте свої потреби
Перш ніж шукати найкращий банк для ФОП, варто відповісти собі на запитання:
- Який середній місячний оборот по рахунку?
- Скільки платежів ви робите на місяць (і яких: в межах банку, на інші банки, за кордон)?
- Наскільки часто потрібна готівка?
- Чи потрібні кредити, гарантії, депозити для бізнесу?
- Чи працюєте ви з іноземними контрагентами, валютою?
Відповіді допоможуть відсікти варіанти, які очевидно не підходять.
2. Порівняйте тарифи банків саме під ваш сценарій
Просто дивитися на окремі комісії — недостатньо. Потрібно порахувати:
- Вартість відкриття та щомісячного обслуговування рахунку.
- Комісії за основні операції: зарахування, вихідні платежі, зняття готівки, еквайринг.
- Додаткові послуги (SMS‑інформування, інтернет‑банкінг, зарплатні картки).
Складіть свій «типовий місяць» і порахуйте, скільки він коштуватиме в кожному банку. Саме так працюють професійні фінансові консультанти й рейтинги банки для ФОП – порівняння, які ви бачите в Мінфін, Finance.ua чи Forbes.
3. Оцініть зручність і диджитал‑рівень
Найкращий банк 2025 для більшості підприємців — це не лише про гроші, а й про час. Зверніть увагу:
- Чи можна відкрити рахунок повністю онлайн?
- Наскільки інтуїтивний інтерфейс додатку/кабінету?
- Як швидко реагує підтримка (чат, телефон, e‑mail)?
- Чи є інтеграції з вашими бухгалтерськими/CRM‑системами?
Якщо ви витрачаєте зайві години на розбір інтерфейсу й дзвінки в підтримку, це прямі втрати бізнесу.
4. Врахуйте надійність і репутацію
Подивіться:
- Рейтинги НБУ (системна важливість, структура власності, достатність капіталу).
- Огляди від профільних медіа (Forbes Україна, НВ Бізнес, Liga.net, Мінфін).
- Відгуки підприємців у професійних спільнотах.
Надійний банк для підприємців — це зниження ризику раптових обмежень операцій, затримок платежів чи проблем з ліквідністю.
5. Не бійтеся мати 2–3 банки
Багато підприємців оптимізують витрати й ризики, комбінуючи кілька банків:
- один — для щоденних платежів,
- другий — для вигідного еквайрингу,
- третій — для депозитів, кредитів чи міжнародних операцій.
Це нормальна стратегія, яка дозволяє використовувати сильні сторони кожного банку й компенсувати їх слабкі сторони.
Підсумовуючи, «найкращий банк для ФОП» — це не універсальний титул, а відповідність саме вашим операціям, обсягам, стилю роботи й толерантності до ризику. Озбройтеся конкретними цифрами, відкрийте тарифи кількох банків, зробіть своє міні‑порівняння — і вибір стане набагато простішим і раціональнішим. Дізнайтеся про ліміти переказів з картки на картку, щоб краще планувати фінанси вашого бізнесу та уникати неприємних сюрпризів.
