Ваші перші інвестиції: короткий гайд з інвестування

Більшість людей мріє про фінансову свободу, втім далеко не кожен знає, як її досягти. Навіть наявність вільних коштів не гарантує «безхмарне» майбутнє, адже зберігання грошей «під матрацом» або на банківському депозиті — це не вихід. Такі методи призводять лише до того, що з часом їх повільно з’їдає інфляція. Саме тому найкращим рішенням є інвестиції. Вони дозволяють не лише захистити, але й примножити капітал. З чого почати, яких помилок варто уникати та інші важливі нюанси — все це ви знайдете, прочитавши наш путівник.

Інвестиції: що це таке?

Процес вкладення грошей (капіталу) у різні активи з метою отримання прибутку в майбутньому називається інвестиціями. Головною ідеєю такого процесу є зробити так, щоб гроші не лежали без діла, а працювали на вас. Тут можна провести просту аналогію: уявіть, що у вас є зерно. Ви можете його просто покласти в комору на зберігання. В результаті через рік у вас залишиться те саме, але трохи зіпсоване (так само як гроші можуть втратити цінність через інфляцію). А от чудовим методом інвестування буде посів зерна. Звичайно ж, є ризик, що буде посуха, але восени ви маєте можливість зібрати врожай (тобто отримати прибуток).

До речі, прибуток від інвестицій буває: пасивним — ви можете отримувати регулярні виплати (відсоток за облігаціями або дивіденди за акціями); таким, що призводить до зростання капіталу — наприклад, ви купили акцію за $200, а через рік продаєте її за $270. Таким чином ваша інвестиція принесла $70 прибутку.

Втім варто враховувати важливий нюанс: банківські депозити гарантовані Фондом гарантування вкладів, тому вважаються низькоризиковим інструментом збереження, а от з інвестиціями ситуація складніша. Інвестування, зокрема у фондовий ринок, пов’язані з високим рівнем ризику. Втім потенціал дохідності в такому випадку значно вищий.

Як працюють інвестиції: простими словами про складне

Головними союзниками для інвестора є час та складний відсоток (або капіталізація). Що означає останній термін? Насправді все просто: цей той випадок, коли інвестор отримує прибуток не лише на суму свого вкладу, але й на відсотки, зароблені раніше.

Розглянемо це на простому прикладі: припустимо, що ви інвестували $10 000 під 10% річних. В перший рік ви заробили 1000 грн, тож ваш капітал складає $11 000. У другий рік ви знов заробили $1000 (у разі простого відсотка) або $1100 (у разі складного відсотка). Різниця здається незначною, але якщо дивитись у перспективі 20-30 років, то сума стане колосальною. Тому головним принципом інвестування є робити інвестиції якомога раніше перспективою на багато років. А починати цілком можна навіть з невеликих сум.

Як розпочати інвестування: коротка покрокова інструкція для початківців

На початку процес інвестування може лякати. Втім важливо розбити його на прості кроки, тоді все стане зрозумілим та доступним.

Крок 1. Створіть свою подушку безпеки

Золотим правилом інвестування є створення резервного фонду — грошей на «чорний день» (наприклад, втрата роботи, терміновий ремонт автівки, хвороба тощо). Розмір такої подушки безпеки має складати орієнтовано суму пів річної витрати вашої родини. Найкраще зберігати її на банківському депозити з можливістю вільного зняття або просто на картці. Наявність такого резервного фонду дозволить у разі фінансових труднощів розраховувати на власні сили, а не терміново продавати свої інвестиції зі збитком.

Крок 2. Визначтесь зі своїми фінансовими цілями

Визначення чіткої мети — головний орієнтир для подальшого інвестування. Загалом цілі можуть бути:

• короткостроковими (1-3 роки) — накопичити на відпустку, купити нові гаджети тощо. Для таких цілей підійдуть консервативні інструменти на кшталт державних облігацій;
• середньостроковими (3-7 років) — наприклад, зробити внесок на автівку або квартиру;
• довгостороковими (понад 7 років) — накопичення на пенсію, освіту дітей. В таких випадках можна інвестувати у більш ризиковані інструменти на кшталт акцій.

Крок 3. Оцініть свій ризик-профіль

На цьому етапі ви маєте зрозуміти наскільки ви готові ризикувати заради вищого прибутку. Загалом розрізняють три ризик-профілі:

• консервативний — пріоритетом є збереження капіталу. Зазвичай в такому разі інвестор готовий погодитись на низьку дохідність, обираючи облігації та ОВДП;
• помірний — інвестор готовий на невеликі просідання портфеля заради дохідності, що випереджає інфляцію. В такому разі найкраще обирати баланс облігацій та акцій;
• агресивний — такий інвестор готовий до значних коливань ринку заради можливості отримання максимального прибутку в довгостроковій перспективі. В такому разі інвестування в акції — найкраще рішення.

Крок 4. Виберіть брокера та відкрийте рахунок

Брокер є посередником для доступу на фондовий ринок. Така компанія має ліцензію на проведення операцій з цінними паперами. Для інвестування в Україні підійде український ліцензований брокер або банк, що надає такі послуги. Перевірити ліцензію можна на сайті Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Якщо ж ви плануєте інвестувати у світовий ринок, слід відкрити рахунок у іноземного брокера.

Крок 5. Сформуйте портфель

В жодному разі не слід вкладати всі гроші в один актив. Важливим принципом зниження ризику є диверсифікація, тобто розподіл капіталу між різними активами. Розглянемо на прикладі: замість того, щоб купити лише акції “Тесла” складіть портфель із розрахунку: 50% – надійні ОВДП, 30% — ETF-фонд, 20% — акції компаній, яким довіряєте. В такому разі навіть якщо одна частина портфеля просяде, інша може зрости, тим самим компенсувавши збитки.

Крок 6. Запасіться терпінням

Інвестування — це гра у довгу. Тому найкращою стратегією є регулярні поповнення та очікування. А от намагатися “вгадати” найкращий момент для купівлі дешево або продажу дорого — шлях до втрат.

Акції та облігації: що треба знати новачкам

Основними інструментами фондового ринку є облігації та акції. Давайте трішки детальніше поговоримо про кожен з них. Облігації — це борговий папір. Купуючи облігацію, ви даєте свої гроші в борг (певній компанії або державі) під фіксований відсоток на певний термін. Протягом цього періоду ви отримуєте відсоткові платежі, а в кінці терміну повертається повна вартість облігації. Ризик такого інвестування низький, якщо емітент є надійним. В Україні найкращим інструментом для початківців є ОВДП: дохід від нього не оподатковується, а надійність гарантована державою.

Не менш популярним інструментом є акція — частка у бізнесі. Купуючи її, ви автоматично стаєте співвласником компанії. Маючи акції, інвестор отримує дивіденди (частина прибутку, яка ділиться між всіма акціонерами). Також якщо бізнес активно розвивається, то акції стають дорожчими, тож їх можна продати з прибутком. Втім рівень ризику достатньо високий. У разі банкрутства компанії, акціонер просто втрачає гроші.

Якщо ви бажаєте інвестувати в акції, але не знаєте, які обрати, ви можете звернути увагу на Біржовий інвестиційний фонд (ETF): він володає десятком або сотнями різних акцій. Ви, як майбутній інвестор, можете купити одну акцію такого фонду, ставши миттєво співвласником 500 найбільших компаній. Якщо ви шукаєте варіант для довгострокових інвестицій у фондовий ринок, то таке рішення дійсно має право на життя, оскільки відрізняється низькими комісіями.

Переваги та недоліки інвестування

Як і будь-яка інша дія, інвестування має свої переваги та недоліки. Розглянемо ключові з них. Серед переваг інвестування варто відзначити:

• захист від інфляції — капітал не знецінюється, а навпаки може зростати;
• можливість створення пасивного доходу за рахунок дивідендів;
• можливість досягнення великих цілей;
• значне збільшення капіталу за рахунок складного відсотка;
• висока ліквідність для більшості активів.

Але, звичайно ж, є і певні недоліки. Ключовими з них є:

• ризик втрати грошей;
• волатильність ринку (через що вартість активів може значно коливатися);
• потрібно мати спеціальні знання та добре орієнтуватися в питаннях інвестування.

Важливо ретельно зважити всі «за» та «проти», перш ніж зробити першу інвестицію.

Найпоширеніші помилки новачків в інвестиціях

Майже всі початківці роблять одні й ті ж самі помилки. Але краще вчитись на чужих факапах, ніж допускати свої. Тож пропонуємо вам перелік типових помилок:

1. Інвестувати кредитні або останні гроші. Це абсолютно неправильне рішення, адже у разі падіння ринку, ви втратите кошти або взагалі залишитесь з боргами.
2. Вкласти абсолютно всі гроші в акції однієї компанії. Якщо з нею щось станеться, ви втратите абсолютно все, тому важлива диверсифікація (розподіл грошей між різними активами).
3. Вгадати, коли найкраще купити або продати активи — майже неможливо. Саме тому слід дотримуватись стратегії “купив і тримай”, а також регулярно поповнювати інвестиції.
4. Прийняття емоційних рішень: інвестувати треба зважено. Панічний продаж або покупка — шлях в нікуди. важливо мати чіткий план інвестування та дотримуватись його.
5. Недооцінка комісій та податків — все це зменшує реальну дохідність. Тому варто заздалегідь все прорахувати.

Підсумок

Інвестиції доступні кожному. Розповсюджений міф про те, що це привілей банкірів або багатіїв, насправді далекий від реальності. Такий інструмент доступний кожній людині в Україні. Інвестувати можна, починаючи з невеликого капіталу. Головне — не боятися та ретельно вивчити основи, підготувати подушку безпеки та діяти за чіткою стратегією. Не забувайте, що найкращим другом у світі інвестицій є час.