Як купити ОВДП крок за кроком через додаток банку

Повномасштабна війна показала, наскільки важливо мати не лише «подушку безпеки», а й інструменти, що одночасно захищають заощадження та підтримують економіку. ОВДП якраз про це: надійність держави, фіксована дохідність і можливість інвестувати напряму зі свого смартфона. За даними НБУ та Мінфіну, обсяг інвестицій населення в ОВДП стабільно зростає у 2023–2025 роках, а банки спрощують процес купівлі до кількох кліків у додатку. Саме тому варто розібратися, як купити ОВДП через мобільний банк: від вибору надійної установи й відкриття інвестрахунку до підбору конкретних паперів, комісій та оподаткування. Покрокова інструкція допоможе уникнути типових помилок, зрозуміти, скільки реально можна заробити і як в будь-який момент продати папери, якщо знадобляться гроші. Далі — послідовний, практичний алгоритм дій.

Що таке ОВДП і чому їх варто купувати через додаток

ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) — це боргові цінні папери, які випускає держава. Ви позичаєте гроші державі, а вона зобов’язується повернути їх у визначений строк з відсотками. Станом на 2025 рік дохідність гривневих ОВДП часто перевищує ставки за депозитами в банках, а ризик вважається нижчим, адже зобов’язання гарантує держава Україна (НБУ і Мінфін регулярно це підкреслюють у своїх оглядах).

Онлайн-формат спростив інвестиції в ОВДП: тепер не обов’язково їхати до відділення чи окремого брокера. Багато банків (ПриватБанк, monobank, Райффайзен, ПУМБ тощо) вже дозволяють інвестиції в ОВДП онлайн прямо в мобільному додатку.

Нижче — покрокове пояснення, як купити ОВДП через додаток банку, якщо ви початківець і хочете все зробити максимально просто й безпечно.

Виберіть банк і перевірте, чи він підтримує ОВДП онлайн

Перший крок — зрозуміти, де саме ви будете купувати ОВДП. Не всі банки дають можливість інвестувати через додаток, а умови можуть відрізнятися.

Банки виступають або як брокер (посередник), або як агент з розміщення ОВДП. Від цього залежать комісії, зручність інтерфейсу й те, як саме ви керуватимете своїм портфелем.

Як обрати банк для інвестицій в ОВДП

Подивіться, що вам важливо:

• Чи можна купити ОВДП у додатку без візиту у відділення
• Мінімальна сума входу (у деяких банках від 1 000 грн, в інших — від 50 000–100 000 грн)
• Комісії за купівлю/продаж, обслуговування рахунку в цінних паперах
• Наявність різних валют: гривня, долар, євро
• Чи є зрозумілі інструкції, консультації підтримки, FAQ в додатку

Наприклад, одні банки дають змогу купити ОВДП Україна як інвестувати «з нуля» за кілька кліків — без паперових договорів і походів у відділення. Інші вимагають фізичного підпису першого договору, а все інше вже йде онлайн.

Порада. Перед тим як купувати, погугліть “[назва банку] ОВДП онлайн відгуки” й зайдіть на сайт банку. Часто у розділі «Інвестиції» або «ОВДП» є скріни додатку, тарифні плани й відповіді на запитання. Це зекономить вам час і нерви.

Відкрийте інвестиційний / брокерський рахунок у банку

Щоб купити ОВДП, банку потрібен окремий рахунок у цінних паперах. Через нього проводяться операції та зберігаються ваші облігації в депозитарній системі (у більшості випадків це НДУ — Національний депозитарій України).

Навіщо потрібен окремий рахунок

ОВДП — це не звичайний «картковий» продукт. Вони враховуються в окремій системі, де реєструються всі права власності. Банк повинен «знати», кому саме належать ці папери, щоб потім правильно нараховувати відсотки та тіло боргу при погашенні.

У додатку це зазвичай виглядає так:

• ви заходите в розділ «Інвестиції» / «ОВДП» / «Цінні папери»
• обираєте «Відкрити інвестиційний рахунок»
• погоджуєтесь з умовами договору, підписуєте його КЕП / Mobile ID / «підписом у додатку»

Приклад. У деяких банках відкриття рахунку займає 5–10 хвилин: заповнюєте кілька полів, підтверджуєте операцію кодом із СМС — і рахунок у цінних паперах відкрито. Після цього в додатку з’являється новий розділ — ваш портфель ОВДП.

Поповніть рахунок і підготуйте суму для інвестицій

Перш ніж купувати ОВДП, потрібно завести гроші в банк і, за потреби, сконвертувати валюту.

Чому важливо правильно підготувати суму

Ціна облігацій і комісії можуть трохи відрізнятися від «номіналу». Номінал ОВДП — зазвичай 1 000 грн або 1 000 доларів/євро, але:

• купуєте ви за ринковою ціною (може бути трохи вище або нижче номіналу)
• банк може взяти комісію за купівлю (фіксовану суму чи відсоток)
• у валютних ОВДП — ще й витрати на обмін валюти

Якщо ви хочете інвестиції в ОВДП на 50 000 грн, логічно завести, наприклад, 51 000–52 000 грн, щоб покрити можливі комісії й не «застрягти» з недостатнім залишком.

Порада. Перевірте в тарифах банку:

• розмір комісії за купівлю/продаж ОВДП
• комісію за обслуговування депозитарного рахунку
• мінімальну суму угоди

Це допоможе планувати сукупну дохідність і не думати потім, чому прибуток вийшов нижчим за очікуваний.

Оберіть конкретний випуск ОВДП: строк, валюта, дохідність

Тепер — ключове: вибір того, що саме купуєте. У додатку банку ви побачите список доступних випусків ОВДП із різними параметрами.

На що звернути увагу при виборі облігацій

Зазвичай ви бачите такі характеристики:

• валюта: UAH, USD, EUR
• строк до погашення (місці/дата погашення)
• відсоткова ставка (купонна дохідність)
• тип облігацій (звичайні, військові, індексовані тощо)

Тут важливо розуміти:

• Короткий строк (3–12 місяців) — менше ризиків коливання ставок, швидший доступ до грошей, але може бути нижча дохідність.
• Довший строк (1–3 роки) — часто вища ставка, але ваші гроші «зафіксовані» довше.

Станом на 2025 рік Мінфін регулярно проводить аукціони з розміщення ОВДП, а НБУ публікує статистику щодо середньозважених ставок. Дохідність гривневих облігацій зазвичай вища, але вони чутливі до інфляції. Валютні ОВДП дають нижчу ставку, зате захищають від девальвації гривні.

Приклад. Якщо у вас є гривневі заощадження, які точно не знадобляться найближчий рік, логічний варіант — річні ОВДП у гривні. Якщо ж ви зберігаєте «подушку безпеки» в доларах і хочете трохи заробляти, можна розглянути валютні облігації з погашенням через 1–2 роки.

Оформіть купівлю ОВДП у додатку банку

Коли обрано випуск, залишилося зробити саму операцію. На цьому етапі мобільний додаток фактично виконує роль торгового терміналу, але в максимально спрощеній формі.

Як виглядає процес купівлі

Зазвичай послідовність така:

• обираєте конкретний випуск ОВДП
• вводите суму інвестиції або кількість облігацій
• бачите розрахунок:
  • скільки облігацій купуєте
  • загальну суму з урахуванням ціни й комісій
  • орієнтовну прибутковість до погашення
• підтверджуєте операцію (СМС, push-повідомлення, інший метод)

Через деякий час (від кількох хвилин до 1–2 банківських днів, залежно від банку й часу операції) облігації з’являються у вашому портфелі. У деталях паперу ви побачите дату погашення, ставку, кількість ОВДП, валюту й інші параметри.

Порада. Перед підтвердженням уважно перевіряйте:

• дату погашення — чи готові ви заморозити ці гроші до цього моменту
• валюту — щоб випадково не купити, наприклад, гривневі замість валютних
• суму угоди й комісію — чи все збігається з вашими очікуваннями

Так ви уникнете типових помилок, які потім складно або дорого виправляти.

Слідкуйте за портфелем і виплатами купонів

Після покупки облігації працюють у «пасивному режимі»: держава періодично платить вам відсотки (купон), а в день погашення повертає номінал.

Навіщо контролювати інвестиції в ОВДП

Навіть якщо ОВДП для початківців здаються максимально простим інструментом, все одно важливо:

• перевіряти зарахування купонів (відсотків) на ваш рахунок
• стежити за датами погашення
• планувати, що робити з поверненими коштами: реінвестувати в нові ОВДП, перевести на депозит тощо

У додатках банків зазвичай є розділ «Мої інвестиції» або «Портфель», де можна:

• бачити поточну вартість вашого портфеля
• перевіряти історію операцій
• дивитися очікувані виплати

Приклад. Уявімо, ви купили ОВДП з купоном, що виплачується раз на пів року. У день виплати ви отримуєте повідомлення від банку, а на рахунок заходить сума відсотків. Її можна або залишити «лежати», або одразу докупити ще кілька облігацій і таким чином збільшити свій портфель.

Продаж ОВДП до погашення: коли це можливо й чи варто

Хоча стандартний сценарій — тримати облігації до дати погашення, у житті буває по-різному. Може з’явитися потреба в грошах або зміняться ринкові умови.

Чому важливо знати про можливість дострокового виходу

ОВДП — ліквідний інструмент: їх можна продати на вторинному ринку. Але ціна може бути:

• вищою за номінал (якщо ставки на ринку впали)
• нижчою за номінал (якщо ставки виросли)

Багато банків дають змогу продати ОВДП у тому ж додатку — кількома кліками. Ви:

• обираєте папери, які хочете продати
• дивитесь пропоновану банком або ринкову ціну
• підтверджуєте операцію і отримуєте гроші на рахунок

Порада. Якщо плануєте можливість дострокового виходу, краще:

• не вкладати в одні й ті ж ОВДП всі заощадження
• комбінувати строки погашення (наприклад, частину — 6 місяців, частину — 1 рік, частину — 2 роки)
• обирати банк, який прямо в додатку показує поточну ціну продажу

Так ви збережете гнучкість і не опинитеся в ситуації, коли гроші «заблоковані» під довгий строк без можливості нормально вийти.

Пам’ятайте про податки та загальну стратегію

ОВДП мають важливу податкову перевагу: станом на 2025 рік доходи фізосіб за більшістю ОВДП звільнені від податку на доходи фізичних осіб і військового збору (це закріплено в Податковому кодексі, а Мінфін і НБУ постійно на цьому акцентують). Але завжди перевіряйте актуальний статус — правила можуть змінюватися.

Як вписати ОВДП у свою інвестиційну стратегію

Коли ви розбираєтесь, як купити ОВДП онлайн, важливо не просто натиснути правильні кнопки в додатку, а зрозуміти роль цього інструменту у ваших фінансах:

• ОВДП — це більш надійна й передбачувана альтернатива депозитам, особливо у великих сумах
• вони можуть бути «якорем» портфеля, базою, на яку ви спираєтесь, а не єдиною інвестицією
• до ОВДП варто додавати й інші інструменти (депозити, пенсійні фонди, страхування життя, поступово — фондовий ринок)

Підсумок

ОВДП Україна як інвестувати через додаток банку — це реально просто, якщо розкласти процес на кроки: вибір банку → відкриття рахунку → поповнення → вибір випуску → купівля → контроль портфеля. Один-два рази пройшовши цей шлях, ви вже відчуваєте себе не «початківцем», а впевненим інвестором, який розуміє, що робить і навіщо.

Щоб глибше зрозуміти переваги та принципи роботи державних облігацій, перегляньте повний гід з інвестування в ОВДП.