Для тих, хто давно хоче інвестувати, але боїться «складних платформ», телефон уже став найпростішими дверима на ринок. ETF дозволяють купувати готові кошики акцій чи облігацій замість вибору окремих компаній, а додаток банку робить цей процес таким же звичним, як оплата комуналки. Питання не в тому, чи варто розібратися, як інвестувати в ETF через додаток банку, а скоріше — скільки грошей втрачається, поки заощадження просто лежать на картці. За даними BlackRock і Morningstar, потік коштів у ETF у світі щороку б’є рекорди, бо це дешевий і зрозумілий інструмент для довгострокових цілей. Далі — покроковий гайд: від вибору надійного банку й налаштування інвестиційного профілю до підбору конкретних ETF, оцінки комісій, ризиків і запуску регулярних внесків.
Як інвестувати в ETF через додаток банку: покрокова інструкція
Що таке ETF і чому варто купувати їх через додаток банку
Перш ніж розбиратися, як інвестувати в ETF через додаток банку, важливо розуміти, що саме ви купуєте і навіщо.
ETF (exchange-traded fund) — це біржовий фонд, який «упаковує» всередині себе десятки чи сотні акцій або облігацій. Ви купуєте не кожну компанію окремо, а одну «корзину». За даними BlackRock, глобальні активи в ETF у 2024 році перевищили 11 трлн доларів, і тренд росту продовжується — інвестори масово переходять до дешевих пасивних фондів.
Купівля ETF через банк має плюси: знайомий інтерфейс додатку, просте поповнення, часто — швидка ідентифікація без додаткових документів. Мінус — не всі банки дають широкий вибір фондів і доступ до іноземних бірж. Але для «ETF для початківців» це зазвичай навіть плюс: менше спокуси на хаотичні експерименти.
Перевірка: чи дозволяє ваш банк інвестиції у фонди через додаток
Перший крок — з’ясувати, чи взагалі ваш банк працює з брокерськими послугами та ETF.
У більшості українських банків є або власний брокер, або партнерський сервіс, інтегрований у додаток. У меню додатку шукайте розділи на кшталт «Інвестиції», «Цінні папери», «Брокерський рахунок», «Фондовий ринок». Часто саме там ховається можливість купівлі ETF через банк.
На що звернути увагу при виборі банку
Важливо не просто знайти кнопку «Інвестувати», а зрозуміти умови:
- Наявність ліцензії у брокера (на сайті банку або НКЦПФР для українських брокерів).
- Доступні ринки: тільки українські папери, єврооблігації, чи також американські / європейські ETF.
- Мінімальна сума входу: іноді купити ETF можна вже з 1000–2000 грн, а іноді — тільки більшими сумами.
- Комісії: за угоди, обслуговування рахунку, конвертацію валюти.
Порада: перед тим, як інвестувати в ETF через додаток банку, зайдіть на сайт банку або в розділ «Тарифи для брокерських послуг» і збережіть собі основні цифри: скільки беруть за одну операцію, за місяць обслуговування, за вивід коштів. Це допоможе оцінити, чи «з’їдять» комісії ваш дохід.
Відкриття брокерського рахунку в додатку
Щоб купити ETF в додатку, вам майже завжди потрібен брокерський рахунок — це окремий тип рахунку, через який проводяться операції з цінними паперами.
Як відбувається відкриття рахунку
Зазвичай кроки такі:
- Відкрити додаток банку й знайти розділ «Інвестиції» або «Брокерський рахунок».
- Заповнити коротку анкету інвестора (досвід, цілі, ставлення до ризику).
- Підписати електронною згодою договір брокерського обслуговування.
- Дочекатися активації (часто це займає від кількох хвилин до одного дня).
Навіщо це потрібно: брокерський рахунок юридично відділяє ваші щоденні банківські операції (картка, депозити) від операцій з цінними паперами. Це вимога законодавства і стандартна практика у всьому світі.
Практичний приклад: уявімо, що Марина вирішила розібратися, як купити ETF в додатку. Вона заходить у додаток свого банку, бачить розділ «Інвестиції», проходить короткий тест і за 15 хвилин отримує відкритий брокерський рахунок. Лише після цього в неї з’являється меню з конкретними фондами та акціями.
Поповнення брокерського рахунку і вибір валюти
Щойно рахунок відкрито — його треба поповнити. Без грошей на брокерському рахунку купівля ETF через банк технічно неможлива.
Як поповнювати рахунок
Зазвичай поповнення брокерського рахунку в додатку банку відбувається так:
- Переказ з поточного гривневого чи валютного рахунку.
- Інколи — пряма покупка валюти «під інвестиції» за спеціальним курсом.
Зверніть увагу на:
- Комісію за переказ (часто 0 грн у межах одного банку).
- Курс конвертації, якщо купуєте доларові або єврові ETF.
- Обмеження НБУ щодо купівлі валюти для інвестицій (вони можуть змінюватися; станом на 2024–2025 роки НБУ поступово пом’якшує, але все ще регулює вивід капіталу за кордон — варто перевірити актуальні правила на сайті НБУ).
Порада: якщо банк дозволяє інвестиції тільки у гривневі інструменти, розгляньте ETF, що торгуються у гривні, але прив’язані до іноземних індексів (наприклад, через локальні фонди), або єврооблігаційні фонди. Це спосіб частково захистити себе від девальвації, не виходячи в іноземні брокери.
Вибір ETF: на що дивитися початківцю
Тут починається справжня «інвестиційна» частина. Інвестування в ETF покроково — це не лише технічні кліки в додатку, а насамперед вибір правильного фонду.
Основні параметри при виборі фонду
Що всередині ETF
Чи це фонд на широкий ринок (наприклад, S&P 500), чи на конкретний сектор (технології, енергетика), чи на облігації.
– Для початківців зазвичай підходять широкі індексні ETF: вони розподіляють ризик по багатьох компаніях.Валюта фонду
Якщо ваші цілі — зберегти купівельну спроможність у доларах чи євро, логічно дивитися на фонди у відповідній валюті.Комісія фонду (expense ratio)
Це щорічна плата, яка автоматично «знімається» із активів фонду.
– Наприклад, у багатьох великих фондів на S&P 500 комісія 0,03–0,07% на рік, тоді як активні фонди можуть брати 1–2%. За 10–20 років це величезна різниця.Ліквідність і розмір фонду
Більший фонд із великим обсягом торгів зазвичай надійніший з точки зору виконання угод та менших спредів (різниці між ціною купівлі та продажу).Дивідендна політика
ETF можуть:- виплачувати дивіденди на рахунок (distributing),
- реінвестувати їх всередині себе (accumulating).
Якщо ви плануєте довгостроково накопичувати капітал, зручно, коли фонд автоматично реінвестує дивіденди.
Приклад: Олег вирішив не гнатися за «модними» тематичними фондами, а обрав простий ETF на індекс глобального ринку акцій з низькою комісією 0,1% річних. У додатку банку він порівняв 3–4 фонди за комісіями, обсягом активів і історією, перш ніж натиснути «Купити».
Використання фільтрів і аналітики в інтернет-банку
Більшість сучасних банківських додатків уже не обмежуються «голим» списком ticker’ів. Вони дають базову аналітику, рейтинги, опис фондів — користуйтеся цим.
Як полегшити вибір через інтерфейс додатку
Зазвичай в розділі «ETF через інтернет банк» доступні фільтри:
- за класом активів (акції, облігації, змішані),
- за регіоном (США, Європа, глобальні),
- за валютою,
- за рівнем ризику (консервативний/помірний/агресивний).
Практична порада:
Якщо ви новачок, спершу відфільтруйте:
- Регіон — «глобальний» або «США/розвинені ринки»
- Тип — «широкий ринковий індекс»
а вже потім порівнюйте 2–3 варіанти за комісіями та розміром.
Деякі банки також показують історичну дохідність. Пам’ятайте: минулі результати не гарантують майбутніх, але дають уявлення про волатильність (як сильно «стрибає» ціна) і те, як фонд поводиться в кризові періоди.
Оформлення угоди: як купити ETF в додатку крок за кроком
Тепер — про саму операцію. Коли ви вже обрали фонд, купівля ETF через банк зазвичай виглядає так само просто, як поповнення мобільного.
Типовий алгоритм покупки
- Відкрити розділ «Інвестиції» → «ETF» у додатку.
- Знайти потрібний фонд за назвою або тикером.
- Вибрати параметр: купувати
- за сумою (наприклад, на 5000 грн), або
- за кількістю паїв (наприклад, 2 або 5 одиниць ETF).
- Перевірити попередній розрахунок:
сума покупки + комісія брокера. - Підтвердити операцію (іноді через SMS/Push-підтвердження).
- Почекати виконання ордера (зазвичай миттєво під час біржових годин або із затримкою, якщо ринок закритий).
Навіщо важливо розуміти цей ланцюжок: щоб уникнути емоційних помилок та подвійних покупок. Новачки інколи тиснуть «Підтвердити» по кілька разів, не дочекавшись оновлення статусу.
Порада: для першої покупки використайте незначну суму — наприклад, 1000–2000 грн (або еквівалент у валюті), щоб протестувати, як саме працює ваш додаток, як відображаються угоди та звіти.
Що робити після покупки: моніторинг і стратегія
Як інвестувати в ETF через додаток банку не як в «лотерею», а як у системний інструмент? Не менш важливо, що ви робите після першої покупки.
Встановіть прості правила для себе
Горизонт інвестицій
ETF на акції логічно тримати 5+ років. Короткострокові коливання неминучі, але історично глобальний фондовий ринок зростав у довгі періоди (дані Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2024 підтверджують позитивну реальну дохідність акцій у більшості розвинених ринків на горизонті 20–30 років).Регулярність інвестицій
Замість того щоб «вгадувати дно», простіше встановити для себе правило: інвестувати фіксовану суму щомісяця чи щокварталу. Багато банківських додатків дозволяють налаштувати регулярний платіж на брокерський рахунок.Перевірка портфеля
Достатньо раз на квартал чи пів року оцінювати:- чи не виросла частка ризикових активів надто сильно,
- чи відповідає портфель вашим цілям (пенсія, освіта дітей, капітал для бізнесу тощо).
Приклад: Ганна інвестує в один глобальний ETF і один облігаційний фонд раз на місяць, не намагаючись вгадати курси. Вона встановила для себе правило — не перевіряти додаток частіше, ніж раз на два тижні, щоб не реагувати емоційно на короткі просадки.
Ризики та податки: що важливо знати заздалегідь
Інвестиції у фонди через додаток — це не депозит. Вартість ETF може як зростати, так і падати. Усвідомлення ризиків — частина відповідального інвестування.
Основні ризики
- Ринковий ризик: загальне падіння ринку акцій чи облігацій.
- Валютний ризик: якщо фонд у доларах, а ви вимірюєте цілі в гривнях, курс може зіграти як на вашу користь, так і проти.
- Концентрований ризик: якщо ви купили лише один вузький секторний ETF (наприклад, тільки технології).
Порада: на старті робіть ставку на широкі диверсифіковані ETF, а тематичні — не більше 10–20% портфеля.
Податки
Станом на 2025 рік українське податкове законодавство передбачає оподаткування інвестиційного доходу (прибутку) фізичних осіб. Податкові правила для інвестицій через українських та іноземних брокерів можуть відрізнятися.
- Якщо ви інвестуєте через банк/українського брокера, він може виконувати функції податкового агента (списувати ПДФО і військовий збір автоматично).
- Якщо ні — вам потрібно буде самостійно декларувати дохід і сплачувати податки.
Перед тим, як інвестувати в ETF через додаток банку, запитайте службу підтримки або прочитайте FAQ:
«Чи виступає банк податковим агентом за інвестиційними операціями?».
Ці кроки дозволяють пройти шлях «інвестування в ETF покроково» — від вибору банку та відкриття рахунку до покупки фондів та їхнього супроводу. Далі все залежить від дисципліни: чим регулярніше й спокійніше ви інвестуєте, тим більша ймовірність, що ETF стануть для вас не модним трендом, а надійним інструментом довгострокового капіталу.
ETF часто стають першим кроком до диверсифікованого інвестування через банківські застосунки. Розбір REITs як окремого класу біржових фондів допоможе краще зрозуміти, як поєднувати різні інструменти в одному портфелі.